Vorwort zur 3. Auflage	5
	1. Die Überwindung der Finanzkrise	5
	2. Die Anlagesphären	5
	3. Die Überwindung der Finanzkrise in Griechenland und Italien	6
	4. Die Rolle der Banker	6
	5. Die Rolle der Rechtsprechung des BGH	6
	6. Ausblick	7
	Inhaltsverzeichnis	8
	Verzeichnis der Bearbeiter	16
	Abkürzungsverzeichnis	22
	Allgemeines Literaturverzeichnis	27
	§1 Grundlagen des Banken- und Kapitalmarkts im 21. Jahrhundert	37
	A. Märkte in Zeiten der Krisen	40
	I. Realität und Recht	42
	1. Etwas andere Zeiten: Krisen weltweit	43
	2. Europa	44
	3. Deutschland	46
	II. „Die Märkte``	50
	1. Kapitalismus	50
	2. Die Globalisierung	52
	3. Informationsgesellschaftliche Digitalisierung	53
	III. Banken und Kapitalmarkt	55
	1. Banken, Börsen, Marktteilnehmer	55
	2. Internationalität	58
	3. Schäden	58
	B. Demokratie, Sozialstaat, Rechtsstaat	61
	I. Rahmen des Rechts	64
	1. Demokratie: Gleichheit und Gerechtigkeit	64
	2. Sozialstaat: Schutz der Schwächeren	65
	3. Rechtsstaat: Rechtssicherheit und eine gute Justiz	68
	II. Ordnung der Märkte	70
	1. Demokratiekonformer Markt statt „marktkonformer Demokratie``	70
	2. Organisation	71
	3. Verantwortung und Haftung	72
	C. Kontrollierte Märkte	73
	I. Transparenz, Integrität, Internationalität	73
	1. Publizität, Klarheit, Verständlichkeit	73
	2. Besseres Recht, bessere Ethik	74
	3. Internationale Zusammenarbeit	76
	II. Aufsicht, Kontrolle, Überwachung	77
	1. Ziele	77
	2. Verschärfung	78
	III. Verschärfte Regulierung	80
	Teil I: Bankvertragliche Grundlagen	83
	§2 Rechtliche Grundlagen der Bankgeschäfte (Begriff, Geschichte, Rechtsquellen)	84
	A. Zum Begriff Bankrecht	87
	I. Prüfstein Sonderprivatrecht	87
	II. Begriff der Bank und der Bankgeschäfte	89
	III. Funktionaler Begriff	89
	1. Die Geldidee	89
	2. Zum Geldbegriff	90
	3. Geld als Handlungsobjekt der Banken	92
	4. Märkte für Geld	92
	B. Rechtsquellen	95
	I. Privatrechtliche Normen	95
	1. Kredit und Kreditsicherheiten	95
	2. Zahlungsverkehr	98
	3. Information	98
	4. Generalklausel: §138 BGB	99
	5. Generalklausel: §826 BGB	101
	6. Generalklausel: §307 BGB	102
	7. Wertpapierrecht	103
	8. Kapitalmarkt-(Finanzmarkt-)recht	103
	II. Öffentliches Bankrecht	104
	III. Europäisches, supranationales Bankrecht	104
	1. EUV, AEUV und Richtlinien	104
	2. Konventionen und Modelle	106
	C. Einige historische Aspekte und neue Entwicklungen	107
	I. Von Babylon bis UNCITRAL	107
	II. Kodifikatorische Vorhaben	108
	1. Einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum (SEPA)	110
	2. MiFID	110
	3. REITs	112
	4. Basel II und Basel III	113
	§3Geschäftsbeziehung und allgemeiner Bankvertrag	114
	A. „Allgemeiner Bankvertrag`` und Geschäftsverbindung zwischen Kreditinstitut und Kunde	116
	I. Dauernde Geschäftsverbindung zwischen Kreditinstitut und Kunde als Ausgangspunkt	116
	II. Rechtsrahmen	117
	B. Zur Lehre vom „allgemeinen Bankvertrag``	119
	I. Stand der Rechtsprechung	119
	1. Frühere Rechtsprechung	119
	2. Urteil des BGH vom 24. September 2002 - XI ZR 345/01 - und seine Fallgestaltung	119
	3. Kein „allgemeiner Bankvertrag`` aus dauernder Geschäftsverbindung	120
	4. Kein „allgemeiner Bankvertrag`` aus Vereinbarung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen	121
	5. „Allgemeiner Bankvertrag`` und Vertragsbegriff	121
	6. Kein Kontrahierungszwang selbst für „risikoneutrale`` Bankgeschäfte	121
	7. „Allgemeiner Bankvertrag`` als überflüssige Rechtsfigur	122
	II. Meinungsstand im Schrifttum	122
	1. Befürworter des „allgemeinen Bankvertrages``	123
	2. Gegner des „allgemeinen Bankvertrages``	125
	3. Vertragstyp des „allgemeinen Bankvertrages``	126
	4. Das Verhältnis des allgemeinen Bankvertrages zu den einzelnen Bankgeschäften	126
	5. Allgemeine Verhaltenspflichten des Kreditinstituts und des Kunden	130
	6. Bankgeheimnis	131
	7. Beendigung des allgemeinen Bankverhältnisses	133
	C. Lehre vom „Vertrauensverhältnis kraft Geschäftsverbindung``	134
	I. Dauernde Geschäftsverbindung als gesetzliches Schuldverhältnis	134
	II. Rechtsprechung	136
	III. Vertrauenshaftung kraft Geschäftsverbindung bei Unwirksamkeit des Bankvertrages	136
	§4 Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB-Banken/-Sparkassen)	137
	A. Entwicklung, Aufgaben, Bedeutung und Darstellung	141
	B. Anwendungsprobleme mit Blick auf die §§305ff. BGB	143
	C. Grundregeln für die Beziehung zwischen Kunde und Bank (Nr.1-6 AGB-Banken)	146
	1. Geltungsbereich und Änderungen dieser Geschäftsbedingungen und der Sonderbedingungen für einzelne Geschäftsbeziehungen.	146
	2. Bankgeheimnis und Bankauskunft.	146
	3. Haftung der Bank	147
	4. Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des Kunden.	148
	5. Verfügungsberechtigung nach dem Tod des Kunden.	148
	6. Maßgebliches Recht und Gerichtsstand bei kaufmännischen und öffentlich-rechtlichen Kunden.	148
	I. Geltungsbereich und Änderungen der AGB-Banken (Nr.1)	151
	II. Bankgeheimnis und Bankauskunft (Nr.2)	155
	1. Bankgeheimnis	155
	2. Bankauskunft	158
	III. Haftung der Bank (Nr.3)	160
	1. Haftungsgrundsätze	160
	2. Haftung bei weitergeleiteten Aufträgen bzw. bei gestatteter Substitution	161
	3. Keine Haftung bei Störung des Betriebs (Nr.3 III)	165
	4. Abweichende Regelung in Nr.19 II AGB-Sparkassen	165
	IV. Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des Kunden (Nr.4)	166
	V. Verfügungsberechtigung nach dem Tod des Kunden (Nr.5)	166
	VI. Anwendbares Recht und Gerichtsstand (Nr.6)	168
	D. Kontoführung (Nr.7-10)	169
	7. Rechnungsabschlüsse bei Kontokorrentkonten (Konten in laufender Rechnung)	169
	8. Storno- und Berichtigungsbuchungen der Bank.	169
	9. Einzugsaufträge.	170
	10. Fremdwährungsgeschäfte und Risiken bei Fremdwährungskonten.	170
	I. Rechnungsabschluss und Einwendungen	174
	II. Storno- und Berichtigungsbuchungen der Bank (Nr.8)	176
	1. Das Stornorecht vor Rechnungsabschluss nach Nr.8 I	176
	2. Die Berichtigungsbuchung nach Rechnungsabschluss (Nr.8 II)	177
	3. Zinsberechnung (Nr.8 III 2)	178
	4. Nr.8 der AGB-Sparkassen	179
	III. Einzugsaufträge (Nr.9)	180
	1. Vorbehaltsgutschrift an den Gläubiger-Kunden (Nr.9 I)	180
	2. Einlösung von Lastschriften und Kundenschecks (Nr.9 II)	181
	IV. Fremdwährungsgeschäfte und Fremdwährungskonten (Nr.10)	183
	E. Mitwirkungspflichten des Kunden	184
	11. Mitwirkungspflichten des Kunden.	184
	I. Allgemeines, Rechtsnatur	186
	II. Nr.11 AGB-Banken und entsprechende Regelungen in den AGB-Sparkassen	187
	1. Mitteilung von Namens- und Adressänderungen bzw. Veränderungen der Vertretungsmacht	187
	2. Klarheit von Aufträgen	188
	3. Hinweis auf die Eilbedürftigkeit (Nr.11 III)	189
	4. Prüfung und Einwendungen bei Mitteilungen der Bank (Nr.11 IV)	190
	5. Benachrichtigungspflicht beim Ausbleiben von Mitteilungen (Nr.11V)	191
	III. Abweichende Regelungen in den AGB-Sparkassen (Nr.4, 10, 20)	191
	F. Kosten der Bankdienstleistungen (Nr.12)	192
	12. Zinsen, Entgelte und Auslagen.	192
	I. Einleitung	195
	II. Zinsen und Entgelte im Privat- und Firmenkundengeschäft (Nr.12 I, II, III)	197
	III. Änderung von Zinsen, Kündigungsrecht (Nr.12 IV, V)	198
	IV. Änderung von Entgelten bei typischerweise dauerhaft in Anspruch genommenen Leistungen (Nr.12V)	200
	V. Ersatz von Aufwendungen (Nr.12 VI)	201
	VI. Besonderheiten bei Verbraucherkreditverträgen und Zahlungsdiensteverträgen mit Verbrauchern (Nr.12 VII)	201
	VII. Abweichende Regelungen in Nr.17, 18 AGB-Sparkassen	202
	G. Sicherheiten (Nr.13-17)	203
	13. Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten.	203
	14. Vereinbarung eines Pfandrechts zugunsten der Bank.	203
	15. Sicherungsrechte bei Einzugspapieren und diskontierten Wechseln.	204
	16. Begrenzung des Besicherungsanspruchs und Freigabeverpflichtung.	205
	17. Verwertung von Sicherheiten.	205
	I. Überblick	207
	II. Anspruch auf Bestellung und Verstärkung von Sicherheiten (Nr.13)	208
	1. Bestellung von Sicherheiten	208
	2. Verstärkung von Sicherheiten bei Veränderung des Risikos	209
	3. Frist für die Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten (III)	210
	4. Abweichungen in Nr.22 I AGB-Sparkassen	211
	III. Begründung eines Pfandrechts (Nr.14)	211
	1. Vereinbarung eines Pfandrechts (Nr.14 I)	211
	2. Sicherungszweck (Nr.14 II)	213
	3. Ausnahme vom Pfandrecht (Nr.14 III)	213
	4. Zins- und Gewinnanteilscheine (Nr.14 IV)	214
	5. Abweichungen in Nr.21 AGB-Sparkassen	214
	IV. Sicherungsrechte bei Einzugspapieren und diskontierten Wechseln (Nr.15)	215
	V. Deckungsgrenze und Freigabeverpflichtung (Nr.16)	217
	1. Der Grundsatz: Das Verbot der Übersicherung und der Freigabeanspruch nach BGHZ 137, 212	217
	2. Übersicherung und Ermittlung der Deckungsgrenze (Nr.16 I)	218
	3. Der ermessensunabhängige Freigabeanspruch (Nr.16 II)	219
	4. Vorrang von Sondervereinbarungen (Nr.16 III)	220
	5. Nr.22 II AGB-Sparkassen	220
	VI. Die Verwertung von Sicherheiten (Nr.17)	221
	H. Kündigungsrechte des Kunden (Nr.18) und der Bank (Nr.19)	222
	18. Kündigungsrechte des Kunden.	222
	19. Kündigungsrechte der Bank.	222
	I. Kündigungsrechte des Kunden (Nr.18)	225
	II. Kündigungsrechte der Bank (Nr.19)	226
	1. Ordentliche Kündigungsrechte der Bank (Nr.19 I u. II)	226
	2. Außerordentliche Kündigung aus wichtigem Grund (Nr.19 III)	232
	3. Abwicklung nach einer Kündigung (Nr.19V)	234
	III. Die Kündigungsregelung in Nr.26 AGB-Sparkassen	235
	1. Ordentliche Kündigung	235
	2. Kündigung aus wichtigem Grund (Nr.26 II AGB-Sparkassen)	238
	I. Einlagensicherungsfonds (Nr.20 AGB-Banken, Nr.28 AGB-Sparkassen)	239
	20. Einlagensicherungsfonds.	239
	J. Außergerichtliche Streitschlichtung (Nr.21 AGB-Banken)	242
	K. Sonderbedingungen	243
	L. Prozessrecht	245
	§5 Rating, Scoring und allgemeine Bonitätsanforderungen	246
	A. Einleitung	247
	B. Abgrenzung von Rating, Scoring und Prüfung	248
	C. Finanzkrisen als Ursache für Regulierungen nach Basel	250
	D. Anbieter, Modelle und Symbole von Bonitäts- und Solvenzbewertungen	253
	E. Relevante Institutionen und Normen	258
	F. Nationale und internationale Ratingstandards	261
	G. Bewertungsprozess, mathematische Grundlagen und Bewertungsfehler	264
	H. Nutzen von Bonitäts- und Solvenzurteilen	274
	§6 Auskunfts- und Beratungspflichten	276
	A. Grundlagen	279
	I. Dogmatische Einordnung	279
	1. Beratungsvertrag	280
	2. Verletzung einer vorvertraglichen Pflicht	281
	3. Vertrauenshaftung und Berufshaftung	282
	4. Deliktsrecht	282
	II. Begriffe	283
	1. Information und Auskunft	283
	2. Aufklärung	284
	3. Beratung	284
	4. Empfehlung	284
	5. Erkundigung	284
	6. Warnung	285
	7. Schriftliche Dokumentation	285
	III. Konkretisierung von Aufklärungs- und Beratungspflichten	286
	1. Verallgemeinerung für alle Bankgeschäfte?	286
	2. Das Prinzip von Wahrheit, Klarheit, Vollständigkeit und Verständlichkeit	287
	3. „Know-your-customer``- und „know-your-merchandise``-Prinzip	288
	IV. Durchführung der Aufklärung	289
	1. „Know your merchandise``	289
	2. „Know your customer``	289
	V. Verschulden und Mitverschulden	290
	VI. Schaden	291
	VII. Kausalität und Schutzzweck	292
	1. Kausalität	292
	2. Schutzzweck	293
	VIII. Verjährung	293
	IX. Haftungsfreizeichnung	294
	B. Aufklärungs- und Beratungspflichten bei einzelnen Bankgeschäften	294
	I. Kreditgeschäft	295
	1. Kreditgewährung	295
	2. Kreditverwendung	297
	3. Aufklärungspflichten bei einzelnen Kreditgeschäften	303
	II. Anlageberatung und Anlagevermittlung	307
	III. Kontoverbindung	309
	1. Kontoeröffnung	309
	2. Kontoführung	310
	3. Kontovollmacht	310
	IV. Kreditsicherheiten	311
	1. Bürgschaft und Schuldmitübernahme	311
	2. Andere Sicherheiten	312
	3. Verwertung von Sicherungsgut	312
	V. Zahlungsverkehr	312
	1. Überweisungsverkehr	314
	2. Lastschriftverkehr	315
	3. Scheckverkehr	315
	C. Beweislast, prozessuale Fragen	316
	I. Darlegungs- und Beweislast	316
	1. Pflichtverletzung und Schaden	316
	2. Kausalität	317
	3. Verschulden	317
	II. Prozessuale Fragen	318
	§7 Datenschutz	319
	A. Begriff	320
	I. Datenschutz als Grundrecht	320
	II. Rechtliche Grundlagen	321
	III. Inhalt	322
	1. Personenbezogene Daten	322
	2. Datenverarbeitung	322
	3. Nutzung personenbezogener Daten für einen anderen Zweck	324
	4. Besondere Arten personenbezogener Daten	324
	5. Unrichtige Daten	325
	IV. Technischer Aspekt	325
	B. Praktische Anwendungsfälle	325
	I. §30a AO	325
	1. Historie	325
	2. Inhalt	326
	3. Aussichten	326
	II. Automatisierter Abruf von Konteninformationen	327
	III. Datenschutz bei Fusionen	329
	IV. Nutzung von Girokontodaten, Data Warehouses	330
	V. Datenübermittlung an straf- und steuerrechtliche Ermittlungsbehörden	331
	C. Rechtsmittel	334
	I. Verletzung der Rechte Betroffener durch das Kreditinstitut	334
	II. Verwaltungsrechtsweg	335
	III. Bußgeldregelungen und nebenstrafrechtliche Normen	336
	§8 Bankgeheimnis	337
	A. Allgemeines	340
	B. Rechtsgrundlagen des Bankgeheimnisses	342
	I. Verfassungsrechtliche Grundlagen	342
	II. Zivilrechtliche Grundlagen	343
	C. Inhalt des Bankgeheimnisses	345
	I. Gegenstand des Bankgeheimnisses	346
	II. Geschützter Personenkreis	347
	III. Geheimhaltungsverpflichteter	349
	IV. Dauer der Geheimhaltungspflicht	350
	D. Schranken des Bankgeheimnisses	350
	I. Gesetzliche Bestimmungen	351
	1. Bankgeheimnis im Zivilprozess	351
	2. Bankgeheimnis im Strafverfahren	352
	3. Bankgeheimnis im steuerrechtlichen Verfahren.	358
	4. Bankgeheimnis und andere Verwaltungsverfahren	360
	5. Bankgeheimnis in den Schranken des allgemeinen Rechts	361
	6. Bankgeheimnis und Bundesdatenschutzgesetz	364
	II. Einwilligung des Kunden	365
	III. Befugnis zur Erteilung einer Bankauskunft	368
	E. Rechtsfolgen einer Verletzung des Bankgeheimnisses	368
	§9 Compliance	370
	A. Compliance als anglo-amerikanischer Rechtsterminus	379
	I. Grundsatz des „respondeat superior``	379
	II. Liabilities of controlling persons	381
	III. Codes of Conduct/Codes of Ethics	382
	B. Compliance im Finanzmarktrecht in Deutschland in den 1990er-Jahren	385
	I. Banken als Vorreiter bei der Compliance-Implementierung	385
	II. Compliance im engeren Sinn im Wertpapierrecht - §33 WpHG	390
	C. §25 a I KWG - Compliance als Teil des Internen Kontrollsystems (IKS)	391
	I. Viertes Finanzmarktförderungsgesetz 2002	391
	II. Novelle des §25a I KWG zum 1.1.2014	391
	1. CRD IV-Umsetzungsgesetz („Basel III``)	391
	2. MaRisk-Novelle 2012	392
	III. Basler Ausschuss für Bankenaufsicht	395
	IV. Abgrenzung zu anderen bankaufsichtlichen Risiken	397
	V. MiFID	397
	VI. IOSCO - Internationale Organisation der Wertpapieraufsichtsbehörden	398
	1. Definition von Compliance	398
	2. Hauptaufgaben von Compliance aus Sicht der IOSCO	398
	D. Compliance - ein neuer Modebegriff in Deutschland?	401
	E. Effizienz und Effektivität	402
	I. Quantitative Effizienzmessung	403
	II. Qualitative Bewertung	404
	III. Unabhängigkeit von Compliance	405
	F. Modernes Verständnis von Compliance im Finanzmarktrecht	407
	I. Compliance-Funktionen	407
	II. Schutzfunktion	408
	III. Beratungs- und Informationsfunktion	410
	1. Rechtliche Beratung	410
	2. Helpline/Whistleblowing	411
	3. Training	413
	4. Zero Tolerance Policy	414
	IV. Qualitätssicherungs- und Innovationsfunktion	414
	V. Monitoring- oder Überwachungsfunktion	415
	VI. Marketing- oder Imagefunktion	416
	VII. Mindestanforderungen/Grundpflichten einer ordnungsgemäßen Compliance-Organisation	417
	G. Nicht-börsliches Compliance-Management in Deutschland	419
	I. Compliance als Mittel effizienter Selbstregulierung	419
	II. Corporate Compliance	420
	1. Innenregress	421
	2. Regress Externer	423
	3. §93 I 2 AktG als zentrale Vorschrift	424
	4. Aufgabe von Compliance	430
	5. DandO Haftpflichtversicherung	431
	6. Vertrauensschadenversicherung	431
	III. Anti-Korruptions-Compliance	432
	1. Korruption ist kein Kavaliersdelikt	432
	2. Korruptionsdelikte	434
	3. Korruption im internationalen Rahmen	440
	4. Folgen von Korruption	441
	5. §25h KWG, §91 II AktG	444
	6. Korruptionsprävention durch Compliance	445
	H. Compliance als supra-juristisches Thema	448
	I. Rechtspflicht zur Errichtung einer Compliance-Organisation?	448
	J. Schutzrichtung von Compliance bei Wertpapierdienstleistungsunternehmen	451
	I. §33 WpHG a. F.	451
	II. MiFID (RL 2004/39/EG) und §33 WpHG (FRUG, BGBl. 2007 I, 1330 (1344))	452
	K. Corporate Governance	455
	I. Unternehmensverfassung	455
	II. Deutscher Corporate Governance Kodex	455
	III. Regierungskommission Deutscher Corporate Governance Kodex	460
	IV. Entsprechenserklärung nach §161 AktG	461
	V. Strafrechtliche Risiken	462
	VI. Corporate Governance-Evaluationen	462
	VII. Bankenaufsicht und Corporate Governance	463
	L. Compliance-Management bei Wertpapierfirmen	464
	I. Geldwäscheprävention/Anti-Money-Laundering („AML``)	464
	1.§261 StGB	464
	2. (Anti-)Geldwäschegesetz (GwG)	467
	II. Wertpapier-Compliance	484
	1. Verantwortung der Geschäftsleitung	484
	2. Compliance nach der MiFID (RL 2004/39/EG)	485
	3. Umsetzung ins nationale Recht - §33 WpHG	490
	4. Umfang der Tätigkeit von Compliance	495
	5. Mitarbeitergeschäfte	499
	6. Finanzanalysen und Marketing	502
	7. Management von Interessenkonflikten	506
	8. Erkennen von Verstößen gegen das Insiderrecht	515
	9. Beschwerdemanagement	518
	§10 Fernabsatz	519
	A. Geschichte und Zielsetzung	521
	B. Finanzdienstleistungen	524
	C. Fernabsatzvertrag	525
	D. Verlauf der Geschäftsbeziehung	526
	I. Unterrichtung des Verbrauchers	527
	1. Grundsätze	527
	2. Angaben zum Unternehmer	528
	3. Angaben zur Finanzdienstleistung	530
	4. Angaben zum Fernabsatzvertrag	532
	5. Angaben zum Rechtsbehelf	534
	6. Zusätzliche Angaben im Sinne der Richtlinie 2002/65/EG	535
	7. Besonderheiten bei fernmündlicher Kommunikation	536
	II. Vertragsschluss	536
	III. Widerrufsrecht	537
	IV. Rechtsfolgen des Widerrufs	540
	1. Pflichten des Verbrauchers	540
	2. Pflichten des Unternehmers	541
	E. Kollisionsrechtliche Regelungen der Richtlinie	541
	F. Resümee und Ausblick	542
	§11 Electronic Banking	544
	A. Technische und rechtliche Rahmenbedingungen des Electronic Banking	549
	I. Einführung	549
	II. Rechtliche Rahmenbedingungen	550
	1. Gesetze	551
	2. Regelwerke der Kreditwirtschaft	559
	3. Neue rechtliche Anforderungen an Authentifizierungsverfahren	560
	III. Technische Rahmenbedingungen	563
	1. Überblick	563
	2. Die Authentisierungsverfahren	564
	B. Vertragsrechtliche Fragen des Electronic Banking	572
	I. Rechtsgrundlagen im Bank-Kunden-Verhältnis	572
	II. Vertragliche Erklärungen im Electronic Banking	573
	1. Automatisch erstellte Erklärungen	573
	2. Abgabe und Zugang von Erklärungen	575
	3. Einbeziehung von AGB	578
	III. Formfragen	579
	1. Schriftform und elektronische Form	579
	2. Der Tatbestand der elektronischen Form	580
	3. Die Textform	581
	IV. Informationspflichten	583
	1. Informationspflichten nach TMG	583
	2. Informationspflichten bei Zahlungsdiensten	587
	3. Informationspflichten nach Fernabsatzrecht	588
	4. Die Informationspflichten nach §312i BGB	593
	5. Die Informationspflichten nach §312j BGB	595
	6. Informationspflichten bei Verbraucherdarlehensverträgen, entgeltlichen Finanzierungshilfen und Darlehensvermittlungsverträg...	596
	7. Aufklärungs- und Organisationspflichten	597
	V. Das Widerrufsrecht des Verbrauchers	597
	1. Anwendungsbereich des Widerrufsrechts	597
	2. Widerrufsbelehrung und Erlöschen des Widerrufsrechts	598
	3. Erklärung und Rechtsfolgen des Widerrufsrechts	599
	4. Widerrufsrecht bei Verbraucherdarlehensverträgen	600
	C. Zahlungsverfahren im Internet	601
	I. Kreditkartenverfahren im Internet	601
	1. Bedeutung und Zahlungsverfahren	601
	2. Rechtsverhältnisse	602
	3. Risikoverteilung und Haftung im Verhältnis zwischen Karteninhaber und Kartenaussteller	606
	4. Risikoverteilung im Verhältnis zwischen Akquisiteur und Vertragsunternehmen	608
	II. Lastschriftverfahren im Internet	609
	1. Bedeutung des Lastschriftverfahrens	609
	2. Rechtliche Grundlagen des Lastschriftverfahrens	610
	3. Die SEPA-Lastschrift	612
	4. Die Form des SEPA-Mandats	612
	III. Elektronisches Geld	616
	1. Begriff und Formen elektronischen Geldes	616
	2. Die GeldKarte	616
	3. Netzgeld	619
	IV. Weitere Internet-Zahlungssysteme	621
	1. Inkassosysteme	621
	2. Mobile Payment	623
	3. Zahlungsauslösedienste	624
	D. Phishing und ähnliche Angriffe	625
	I. Grundlagen	625
	1. Begriff und Bedeutung	625
	2. Angriffsszenarien	627
	3. Authentisierungsverfahren und Angriffe	630
	4. Geldtransfer ins Ausland durch Geldkuriere	632
	II. Risikoverteilung und Rechtsscheinhaftung	632
	1. Die gesetzliche Risikoverteilung	632
	2. Sonderfälle	634
	3. Rechtsscheinhaftung des Kunden	635
	III. Pflichten und Haftung des Bankkunden	640
	1. Die Haftungsregelung des §675v BGB	640
	2. Die Pflicht zur Sicherung der Authentisierungsmedien	642
	3. Die Pflicht zur Sicherung der IT-Infrastruktur	645
	4. Pflicht zur Verlustanzeige	646
	5. Grobe Fahrlässigkeit	646
	IV. Pflichten und Haftung der Bank	647
	1. Pflicht zur Information und Aufklärung	647
	2. Technische Sicherheit des Online-Banking	648
	V. Die Haftung des Geldkuriers	649
	E. Beweisfragen	652
	I. Grundlagen	652
	1. Beweisfragen im Online-Banking	652
	2. Der Augenscheinsbeweis mit elektronischen Dateien	652
	3. Allgemeine Grundsätze des Anscheinsbeweises	653
	II. Der Beweis des Zugangs einer Erklärung	655
	III. Der Beweis der Urheberschaft von Erklärungen, insbesondere der Autorisierung	656
	1. Der Nachweis der Echtheit eines elektronischen Dokuments	656
	2. Anscheinsbeweis für Urheberschaft von Erklärungen	658
	3. Anscheinsbeweis bezüglich der wirksamen Autorisierung	659
	IV. Beweis von Sorgfaltspflichtverletzungen	663
	Teil II: Kredit und Kreditsicherheiten	664
	§12 Darlehensvertrag	665
	A. Der Begriff des Darlehens	670
	B. Geschichte und Ökonomie	671
	C. Vom Realvertrag zum Konsensualvertrag	672
	D. Die Neuregelung des Darlehensrechts	673
	E. Die Struktur des darlehensvertraglichen Synallagmas	674
	I. Die Hingabe des Darlehens	675
	II. Die Abnahmepflicht	676
	III. Der Belassungsanspruch	677
	IV. Der Zinsanspruch	678
	V. Der Besicherungsanspruch	678
	VI. Der Rückerstattungsanspruch	679
	F. Der Abschluss des Darlehensvertrags	679
	I. Darlehensvertrag und AGB	679
	II. Der stillschweigende Vertragsschluss	680
	III. Die Vereinbarung einer Bedingung	680
	IV. Das Vereinbarungsdarlehen	681
	V. Die Vereinbarung der Darlehenshöhe	681
	VI. Die Vereinbarung des Zinses	682
	VII. Die Laufzeit des Darlehens	683
	VIII. Die Darlehensvertragsparteien	684
	G. Die Abgrenzung von anderen Verträgen	684
	I. Kauf und Darlehen	684
	1. Die Diskontierung	684
	2. Das Factoring	685
	3. Der Rentenkauf	686
	4. Das Pensionsgeschäft	686
	5. Das Emissionsgeschäft	686
	II. Miete, Leihe und Darlehen	687
	1. Der Leasingvertrag	687
	2. Verpackungs- und Behältnisleihe	687
	3. Die Wertpapierleihe	687
	III. Darlehen und Vorausleistung	688
	IV. Darlehen und Schenkung	688
	V. Darlehen und Gesellschaft	689
	H. Die Darlehenszwecke	690
	I. Darlehen an Verbraucher	690
	II. Geschäftsdarlehen	691
	III. Das öffentliche Darlehen	692
	I. Vorvertragliche Pflichten	692
	J. Die Kapitalüberlassungspflicht im Einzelnen	693
	K. Die Zahlungspflicht bei Beendigung des Darlehensvertrags	695
	L. Die Nichtigkeit des Darlehensvertrags	696
	I. Nichtigkeit nach §134 BGB	696
	II. Nichtigkeit gem. §138 BGB	696
	M. Der Widerruf von Darlehensverträgen und seine Folgen	698
	I. Die Widerrufsrechte	698
	II. Der Widerruf von Haustürkrediten	698
	1. Die Haustürsituation	698
	2. Die Einschaltung Dritter in die Vertragsanbahnung	700
	3. Der Ausschluss des Widerrufsrechts	700
	4. Die Ausübung des Widerrufsrechts	701
	5. Die Widerrufsbelehrung	702
	6. Das Erlöschen des Widerrufsrechts	703
	7. Die Besonderheiten des Widerrufsrechts bei Immobiliardarlehensverträgen aus einer Haustürsituation	704
	8. Die Widerrufsfolgen beim Haustürkredit	705
	III. Der Widerruf bei Fernabsatzverträgen	706
	N. Der Darlehensvertragsabschluss durch Bevollmächtigte	707
	I. Die Form der Vollmacht	707
	II. Darlehensvertragsabschluss auf Grund Rechtsscheinvollmacht	707
	O. Der Einwendungsdurchgriff	708
	I. Die Geschichte des Einwendungsdurchgriffs	708
	II. Die Neuregelung der verbundenen Verträge durch das SMG	710
	P. Die Rechtsformen der Bankdarlehen	711
	I. Allgemeines	711
	II. Der Dispositionskredit	713
	III. Der Ratenkredit	713
	IV. Fest- und Kündigungsdarlehen	714
	V. Der Kontokorrentratenkredit und andere Mischformen	714
	VI. Einlagen der Bankkunden	715
	Q. Abtretung und Pfändung	715
	R. Die Beendigung des Darlehensvertrags	716
	I. Allgemeines	716
	II. Die Kündigung nach §488 III BGB	717
	III. Die Vorfälligkeitsentschädigung	718
	S. Die Beweislast	718
	T. Die Verjährung	719
	U. Ausblick	720
	§13Zinsrechtliche Grundlagen	722
	A. Zinsbegriff	723
	B. Zinshöhe	725
	C. Dauer	727
	I. Beginn der Zinspflicht	727
	II. Fortgeltung der Zinspflicht	729
	III. Ende der Zinspflicht	729
	D. Anpassung	730
	§14 Zinsberechnung	733
	A. Ökonomische und gesetzliche Aspekte des Zinses	735
	I. Ökonomische Funktionen	735
	1. Preis	735
	2. Allokation	735
	3. Vermögensbildung	736
	4. Das magische Dreieck	736
	5. Geld- und Kapitalmarkt	737
	6. Messbarkeit von Risiko- und Liquiditätsprämien	737
	II. Gesetzliche Aspekte	738
	1. Einlagensicherung	738
	2. Sanierungs- und Abwicklungsgesetz (SAG)	739
	3. Negativzinsen	739
	4. Verrechnung von Negativzinsen auf Bankeinlagen	740
	5. Verrechnung von Negativzinsen auf Anleihen und Geldmarktkredite	740
	6. Basiszins	741
	III. Bewertungsparameter	741
	B. Zinsberechnung	741
	I. Einfache Zinsrechnung	742
	1. Zinsrechnung	742
	2. Kapitalendwert	742
	3. Implikationen	743
	II. Zinskonventionen	744
	1. Überblick	744
	2. Tageszählmethoden	744
	3. Modifizierte Methoden für act/act	745
	4. Normierung von Zinssätzen auf gemeinsame Tageszähler	746
	5. Kalender und Bankarbeitstag	747
	6. §193 BGB	747
	7. Adjustierungsregel	747
	8. Zinserträge und Stückzinsen	748
	III. Rendite	748
	1. Überblick	748
	2. Total-Rendite	749
	3. Praktikerformel	749
	4. Barwertmethode	750
	5. Intertemporaler Tauschwert von Geldbeträgen	751
	6. Wiederanlageprämisse	751
	7. Effektivzins (Yield to Maturity/YTM)	751
	8. Preisangabenverordnung (PAngV)	753
	9. Normierung von Zinssätzen auf gemeinsame Zahlungsfrequenz	753
	IV. Zins- und Renditestrukturkurve	754
	1. Verlaufstypen	754
	2. Zerobonds	755
	3. Zinsstrukturkurve	755
	4. Bootstrapping	756
	5. Kuponstripping	757
	6. Swapkurve	758
	7. Renditespread	758
	8. Duration	760
	9. Forward-Raten	761
	C. Darlehen	763
	I. Ordentliches Kündigungsrecht	763
	II. Endfälliges Darlehen	763
	III. Ratendarlehen	764
	IV. Annuitätendarlehen	764
	V. Vergleichsbetrachtung	765
	VI. Kritischer Zins	766
	§15 Vergütungen und Entgeltklauseln	768
	A. Preiskontrolle von Entgeltklauseln	771
	I. Preisfreiheit und Kontrolle	771
	II. Rechtsgrundlagen des kreditwirtschaftlichen Preisrechts	773
	1. Allgemeine Gebührenregelungen in den Grund-AGB	773
	2. Preisaushang und weitergehendes Preisverzeichnis	774
	3. Einbeziehung durch einseitige Geltungsanordnung in den Grund-AGB	774
	4. Verhältnis zu gesetzlichen Vergütungsansprüchen	775
	III. AGB-rechtliche Grenzen kreditwirtschaftlicher Gebührenstellung	775
	1. Bankpreispolitischer Kontext	776
	2. Allgemeine AGB-rechtliche Grundlagen der Inhaltskontrolle	780
	3. Grenzen der Gebührengestaltung nach §307 I 1, II, III 1 BGB	783
	IV. Rechtsfolgen	786
	B. Bankentgeltklauseln in der Rechtsprechungskontrolle	787
	I. Grundsätze des Bundesgerichtshofes	787
	II. Einzelne Bankentgeltklauseln	788
	1. Bankentgelte in der BGH-Rechtsprechung	788
	2. Andere Bankentgelte in der Rechtsprechung der Instanzgerichte und Literatur	795
	§16 Nichtabnahme- und Vorfälligkeitsentschädigung	798
	A. Nichtabnahme und Entschädigung	802
	I. Anspruchsgrundlage	803
	II. Kündigung und Nichtabnahme	804
	B. Vorfälligkeitsentschädigung	804
	I. Schutz des Schuldners für Verträge bis zum 31.12.1987	805
	II. §609a BGB a. F. für Verträge vom 1.1.1987 bis 31.12.2000	806
	1. Lösungsrecht	807
	2. Fallgruppen	808
	III. §490 II BGB für Verträge ab 1.1.2001	811
	1. Festzinsdarlehen und Grundpfandsicherung	812
	2. Kündigungsgrund und -erklärung	813
	3. Kündigungsfrist und -folgen	815
	C. Grundlagen und Berechnung der Entschädigungsforderung	817
	I. Aktiv/Aktiv-Methode	818
	1. Zinsmargenschaden	818
	2. Zinsverschlechterungsschaden	822
	3. Alternative oder kumulative Berechnung?	822
	II. Aktiv/Passiv-Methode	822
	1. Anlagetitel	823
	2. Wiederanlage und Berechnung	825
	III. Zinsverbesserungsvorteil	826
	IV. Geschützter Zinszeitraum, Sondertilgung und Abzinsung	827
	V. Disagioerstattung, Risikoprämien und sonstige Kosten	828
	VI. Sonderproblem: Vorfälligkeitsentschädigung bei fehlendem Lösungsrecht	829
	1. Überprüfung nach §138 BGB	831
	2. Angemessenheitskontrolle	832
	VII. Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung in der Praxis	833
	D. Rechnungslegung, Abwicklung und Rückforderbarkeit	834
	I. Abrechnung	834
	II. Abwicklung	836
	III. Rückforderbarkeit	837
	E. Ausnahmen und Auswege	837
	I. Abnahme, Laufzeitverlängerung und Umschuldung	837
	II. Ersatzkreditnehmerstellung	838
	III. Vorteilsausgleich durch Ersatzgeschäft	839
	IV. Ausschluss	841
	V. Kündigung	841
	1. Kündigung des Kreditnehmers	841
	2. Kündigung des Kreditgebers	843
	VI. Rückzahlung ohne Kündigung	845
	1. Leistung nach §271 II BGB	845
	2. Zahlung auf die Grundschuld	845
	VII. Immobiliarkredite mit Kapitallebensversicherung	847
	F. Ausblick	848
	§17 Verbraucherdarlehensvertrag	852
	A. Einführung und Anwendungsbereich	863
	I. Sachlicher Anwendungsbereich	865
	II. Personeller Anwendungsbereich	867
	B. Begründung des Verbraucherkreditvertrages	869
	I. Vorvertragliche Informationspflichten	869
	II. Erläuterungsverpflichtung	870
	III. Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers	871
	IV. Inhalt des Darlehensvertrages	872
	V. Widerrufsrecht	874
	1. Widerrufsrecht bei mehreren Darlehensnehmern	875
	2. Widerrufsinformation	875
	3. Widerrufserklärung	876
	4. Rechtsfolgen des rechtzeitigen Widerrufs	876
	5. Ausnahmen vom Widerrufsrecht	879
	6. Bedenkzeit bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen nach §495 Abs.3	880
	VI. Schriftform des Darlehensvertrages	880
	VII. Rechtsfolgen von Formverstößen	880
	1. Nichtigkeit	881
	2. Heilung	881
	3. Sanktionensystem	882
	VIII. Verbot von Kopplungsgeschäften	884
	C. Durchführung des Verbraucherkreditvertrages	885
	I. Informationen während des Vertragsverhältnisses	885
	II. Beratungspflichten bei Inanspruchnahme einer Überziehungsmöglichkeit	888
	III. Verzug des Darlehensnehmers	888
	1. Pauschalierung des Verzugsschadens	889
	2. Behandlung des Verzugsschadens	891
	3. Anrechnung von Teilleistungen	892
	4. Verjährung	893
	5. Isolierte Zinstitel	894
	6. Sonderregelungen für Immobiliar-Verbraucherdarlehen	894
	IV. Wechsel- und Scheckverbot	895
	D. Beendigung des Verbraucherkreditvertrages	896
	I. Kündigungsrechte des Darlehensgebers	896
	1. Gesamtfälligstellung bei Teilzahlungsdarlehen	896
	2. Außerordentliches Kündigungsrecht	903
	3. Kündigungsrecht nach §499 BGB	905
	II. Kündigungsrechte des Darlehensnehmers	909
	1. Kündigungsrecht nach §500 BGB	910
	III. Vorzeitige Erfüllung	911
	1. Berechtigtes Interesse bei Immobiliar-Verbraucherkrediten	911
	IV. Kostenermäßigung gemäß §501 BGB	913
	1. Voraussetzungen	913
	2. Laufzeitabhängige Kosten	914
	3. Berechnung	914
	V. Vorfälligkeitsentschädigung §502	916
	1. Voraussetzungen	916
	2. Umfang der Vorfälligkeitsentschädigung	917
	3. Berechnung	918
	4. Ausschluss der Vorfälligkeitsentschädigung	918
	5. Begrenzung der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung	919
	Anlage 1	920
	Muster für das ESIS-Merkblatt	920
	Anlage 2	924
	Muster für eine Widerrufsinformation für Verbraucherdarlehensverträge	924
	§18 Immobiliarkredit	931
	A. Der Begriff des Immobiliarkredits	934
	B. Geschichte	934
	C. Die ökonomischen Grundstrukturen	937
	D. Die Akteure des Immobiliarkredits und ihre unterschiedlichen Rahmenbedingungen	939
	E. Die Grundstruktur der Immobiliarkreditsicherung der Banken	939
	F. Das Risikobegrenzungsgesetz	944
	I. Die Fälligkeit der Grundschuld	945
	II. Kündigung der Grundschuld ohne einen Grund	946
	III. Der Zeitpunkt der Kündigung	946
	IV. Die vollstreckungsrechtlichen Folgen	946
	IV. Die Auswirkungen auf das Schuldversprechen nach §780 BGB	947
	VI. Die vollstreckungsrechtliche Seite	948
	VII. Die Behandlung der Altfälle	949
	G. Der Immobiliarkredit in der Schrottimmobilienkrise	950
	I. Der Trennungsgrundsatz	951
	II. Der Einwendungsdurchgriff beim finanzierten Erwerb eines Immobilienfondsanteils	952
	III. Der Täuschungsschutz beim Erwerb eines finanzierten Immobilienfondsanteils	955
	IV. Die Rolle der Vollmachten bei Fondsanteils- und Darlehensvertrieb	956
	V. Die Formmängel beim finanzierten Erwerb von Fondsanteilen und Wohnungen	958
	VI. Die Grundsatzentscheidung vom 16.5.2006 zum Erwerb vom Bauträger	959
	VII. Der Ausbau des Täuschungsschutzes	961
	H. Die spezifischen Regeln des Immobiliarkreditvertrags	962
	I. Die Anwendbarkeit der allgemeinen Darlehensregeln	962
	1. Das ordentliche Kündigungsrecht	963
	2. Echte und unechte Abschnittsfinanzierung	964
	3. Die Voraussetzungen einer Vorfälligkeitsentschädigung	964
	4. Die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung	965
	II. Die Anwendung der gegenwärtigen Vorschriften des Verbraucherdarlehens-rechts nach dem Gesetz zur Umsetzung der Verbraucher...	966
	1. Die Definition der Immobiliardarlehensverträge	966
	2. Die Schriftform und die sonst anwendbaren Normen	967
	3. Die nach Art.247 §9 EGBGB zwingenden Regelungen	967
	4. Die Heilung	968
	5. Das Widerrufsrecht	968
	6. Einwendungs- und Rückforderungsdurchgriff	968
	7. Kündigung und Gesamtfälligstellung	969
	I. Die Reform des Immobiliarkreditrechts	970
	§19 Gesellschafterdarlehen	973
	A. Einleitung	975
	B. Motive für die Vergabe von Gesellschafterdarlehen	976
	C. Kurzüberblick über die Entwicklung des Eigenkapitalersatzrechts	977
	D. Anwendungsbereich der Subordinationsregel des §39 I Nr.5 InsO	978
	I. Persönlicher Anwendungsbereich	979
	1. Formelle Gesellschafterstellung	979
	2. Ausnahmen	979
	3. Erstreckung auf Nichtgesellschafter	982
	4. Maßgeblicher Zeitpunkt	992
	II. Sachlicher Anwendungsbereich	993
	III. Rechtsfolgen	993
	1. Subordination	994
	2. Insolvenzanfechtung	994
	E. Konsortialkredite	997
	I. Innenkonsortium	997
	II. Außenkonsortium	998
	III. Zusammenrechnung von Anteilen	999
	F. Auswirkungen auf Sicherheiten.	999
	I. Verwertung von Kreditsicherheiten für Gesellschafterdarlehen	999
	II. Gesellschafterbesicherte Drittdarlehen	1001
	1. Tatbestand	1001
	2. Rechtsfolgen	1001
	III. Doppelbesicherte Drittdarlehen	1002
	IV. Sicherheitentreuhänder	1002
	§20 Bauspardarlehen	1004
	A. Einleitung	1006
	I. Rechtliche Grundlage	1006
	II. Eingrenzung des Themas	1007
	1. Gegenstand	1007
	2. Erweiterung	1007
	B. Bausparvertrag	1008
	I. Abschluss	1008
	1. Rechtsnatur und Zustandekommen	1008
	2. Inhalt	1009
	3. Inhalt im Einzelnen	1010
	4. ABB/MBB/AGB	1011
	6. Schadensersatzansprüche	1030
	II. Ansparphase	1030
	1. Ansparphase	1030
	2. Auffüllung des Ansparguthabens	1030
	3. Abwicklungsschwierigkeiten	1031
	III. Abtretung	1031
	IV. Kündigung	1032
	C. Bauspardarlehen	1032
	I. Zuteilung	1032
	1. Zuteilungsreife	1032
	2. Abruf	1033
	3. Zusage	1034
	II. Darlehensvoraussetzungen	1034
	1. Sicherheit	1034
	2. Gesamtfinanzierung	1036
	3. Kreditwürdigkeit	1036
	4. Fehlende Sicherheit	1037
	5. Auszahlung	1037
	III. Verwendungszweck	1038
	1. Zweckbindung	1038
	2. Zweckwidrige Verwendung	1039
	IV. Vorfinanzierung/Zwischenfinanzierung	1040
	1. Bausparkasse als Darlehensgeber	1040
	2. Dritter als Darlehensgeber	1040
	D. Tilgung	1041
	I. Tilgung und Verzug	1041
	II. Tilgungsstreckung/Tilgungsaussetzung	1042
	III. Sonderzahlungen	1044
	IV. Kündigung	1044
	E. Scheitern des Bausparvertrages	1044
	I. Ansparphase	1044
	II. Nichtabnahme	1045
	III. Darlehensphase	1045
	1. Nach Bereitstellung des Darlehens	1045
	2. Nach Auszahlung	1045
	§21 Sanierungskredit und Überbrückungsdarlehen	1048
	A. Einleitung	1054
	B. Darlehensgewährung	1057
	I. Sanierungsbedürftigkeit	1059
	II. Sanierungswürdigkeit und -fähigkeit	1061
	III. Bedingungen und Konditionen	1063
	IV. Zweckbestimmung	1064
	V. Sicherheitenbestellung	1064
	VI. Stillschweigen	1065
	VII. Sonstiges	1065
	C. Kreditgewährungspflicht	1066
	D. Kündbarkeit	1067
	E. Abtretung und Pfändbarkeit	1068
	F. Scheitern der Sanierung	1068
	I. Haftung nach §826 BGB	1069
	II. Eigenkapitalersatzrisiko	1070
	III. Anfechtung der Sicherheitenbestellung	1070
	1. Vorsätzliche Benachteiligung, §133 InsO	1071
	2. Anfechtung nach den §§130,131 InsO	1071
	3. Anfechtung nach §134 InsO	1072
	IV. Strafrechtliche Konsequenzen	1072
	G. Ausblick	1073
	§22 Teilzahlungsgeschäfte	1074
	A. Allgemeines	1077
	I. Systematik	1077
	II. Historie und Übergangsvorschriften	1077
	III. Europäische Richtlinien	1079
	B. Tatbestand	1080
	I. Legaldefinition	1080
	II. Merkmale	1080
	1. Verbraucher/Unternehmer	1081
	2. Zahlungsaufschub	1081
	3. Entgeltlichkeit	1081
	III. Einzelfälle	1082
	1. Unterjährige Zahlungsweise von Versicherungsprämien	1082
	2. Prolongationen	1083
	3. Kreditkartenverträge	1084
	4. Mobilfunkverträge	1084
	IV. Abgrenzungen	1084
	1. Finanzierter Kauf	1084
	2. Ratenlieferungsvertrag	1084
	3. Werkvertrag	1084
	4. Stundung	1085
	V. Ausschlussgründe	1085
	C. Rechtsfolgen	1086
	I. Verbraucherinformationen, Formvorschriften und Heilung von Formmängeln	1086
	1. Verbraucherinformationen	1087
	2. Erläuterungen	1087
	3. Vertragsnichtigkeit und Heilung von Formmängeln	1088
	4. Fernabsatzprivileg	1090
	II. Vorzeitige Beendigung	1090
	1. Widerruf des Verbrauchers	1091
	2. Kündigung und vorzeitige Zahlung des Verbrauchers	1091
	3. Kündigung und Rücktritt des Unternehmers	1092
	D. Prüfung der Kreditwürdigkeit (Bonitätsprüfung)	1094
	I. Rechtslage bis zum 20.03.2016	1094
	1. Zweigleisige Umsetzung	1094
	2. Gegenstand und Umfang der Prüfung	1095
	3. Rechtsfolgen bei Verstößen gegen die Prüfungspflicht	1096
	4. Kosten der Prüfung	1100
	II. Rechtslage seit dem 21.03.2016	1101
	1. Zweigleisige Umsetzung	1101
	2. Gegenstand und Umfang der Prüfung	1102
	3. Rechtsfolgen bei Verstößen gegen die Prüfungspflicht	1104
	4. Kosten der Prüfung	1107
	§23 Finanzierungsleasing	1108
	A. Grundbegriffe des Finanzierungsleasingvertrages	1114
	I. Gesetzliche Regelung	1114
	II. Definition	1115
	III. Struktur	1118
	1. Betriebswirtschaftliche Gesichtspunkte	1118
	2. Steuerliche Gesichtspunkte	1119
	3. Vertragsstrukturelle Gesichtspunkte	1124
	IV. Rechtsnatur	1127
	1. Qualifikation „in erster Linie`` als Mietvertrag	1127
	2. Keine Qualifikation als Kaufvertrag	1128
	3. Keine Qualifikation als Darlehensvertrag	1129
	V. Abgrenzung zum Operating-Leasing	1130
	VI. Abschluss und Inhalt des Leasingvertrages	1130
	1. Vertragsschluss	1130
	2. Sittenwidrigkeit des Leasingvertrages	1131
	3. Allgemeine Formvorschriften	1131
	4. Anwendung der Vorschriften über Verbraucherdarlehensverträge	1132
	5. Anfechtung	1136
	6. Erfüllungsgehilfen	1137
	B. Leistungsstörungen im Leasingverhältnis	1138
	I. Nichterfüllung	1138
	1. Fehlgeschlagene Lieferung	1138
	2. Mangelhafte Lieferung als Nichterfüllung?	1138
	II. Sachmangel	1139
	1. Fehler des Leasinggegenstandes	1139
	2. Freizeichnung des Leasinggebers von der Haftung für Sachmängel	1140
	3. Gefahrtragung	1146
	III. Störung oder Wegfall der Geschäftsgrundlage	1147
	IV. Vorzeitige Lösung vom Vertrag	1150
	1. Allgemeines	1150
	2. Nichtgewährung des Gebrauchs	1151
	3. Kündigungsrechte des Leasinggebers	1151
	4. Kündigungsfolgen	1152
	V. Prozessuales zum Leasingverhältnis	1154
	C. Abwicklung im Lieferverhältnis	1154
	I. Klagantrag	1155
	II. Gerichtsstände	1155
	III. Beteiligung des Leasinggebers am Prozess	1156
	IV. Direktklage des Leasinggebers gegen Haftpflichtversicherer	1156
	D. Fernabsatz von Leasingverträgen	1157
	E. Aufsichtspflichtigkeit von Finanzierungsleasing	1157
	§24 Besondere Kreditformen und mezzanine Finanzierungen	1160
	A. Überblick über besondere Kreditformen	1165
	B. Sonderformen des Gelddarlehens	1166
	I. Baukredite und Hypothekenbankdarlehen	1166
	1. Baukredite	1166
	2. Hypothekenbankdarlehen	1168
	II. Subventionskredite	1169
	1. Arten	1169
	2. Zwei-Stufen-Theorie	1170
	3. Direktabwicklung	1172
	4. Abwicklung durch öffentlich-rechtliche Kreditinstitute	1172
	5. Treuhandabwicklung durch Geschäftsbanken	1173
	6. Garantierte Kredite	1174
	III. Kommunalkredite	1175
	1. Begriff	1175
	2. Rechtliche Besonderheiten	1176
	IV. Forward Darlehen	1176
	1. Begriff	1176
	2. Rechtliche Einordnung	1177
	3. Kündigungsrecht nach §489 I Nr.2 BGB	1177
	V. Konzerninterne Darlehensverträge	1178
	1. Formen der Konzerninnenfinanzierung	1178
	2. Gesellschaftsrechtliche Aspekte, insbes. des Cash Pooling	1179
	VI. Lombardkredit	1182
	C. Kreditformen des Wechselverkehrs und indirekte Kreditgewährung	1183
	I. Akzeptkredit	1183
	1. Begriff, wechselrechtliche Bedeutung	1183
	2. Vertragliche Einordnung	1183
	II. Diskontkredit	1184
	1. Begriff	1184
	2. Rechtliche Einordnung	1185
	III. Avalkredit	1185
	1. Begriff	1185
	2. Vertragliche Einordnung	1186
	IV. Stand-by-Kredite	1186
	1. Begriff	1186
	2. Rechtliche Einordnung	1187
	D. Sonderformen der Großbetragsfinanzierung	1187
	I. Schuldscheindarlehen	1187
	1. Begriff	1187
	2. Rechtliche Einordnung	1188
	3. Revolvierende Schuldscheindarlehen	1189
	II. Syndizierte Darlehen (Konsortialkredite)	1191
	1. Begriff und Zweck	1191
	2. Gestaltungsalternativen und Abgrenzungen	1191
	3. Innenverhältnis der Konsorten	1193
	4. Außenverhältnis zum Kreditnehmer	1194
	5. Besicherung	1195
	E. Kreditähnliche Verträge	1196
	I. Ratenlieferungsverträge	1196
	II. Wertpapierdarlehen	1197
	F. Mezzanine Finanzierungen	1198
	I. Allgemeines	1198
	1. Begriff	1198
	2. Einsatzmöglichkeiten	1199
	3. Steuerliche Vorteile	1200
	4. Erscheinungsformen	1200
	5. Equity Kicker	1201
	II. Gestaltungsformen	1202
	1. Stille Gesellschaft	1202
	2. Wandel- und Optionsanleihen	1203
	3. Genussrechte	1204
	4. Mezzanine Darlehen	1205
	III. Gesellschaftsrechtliche Probleme mezzaniner Finanzierungen	1206
	1. Mezzanine Finanzierungen als Teilgewinnabführungsverträge	1206
	2. Wandel-, Options- und Genussrechte im Aktienrecht	1208
	3. Wandel-, Options- und Genussrechte im GmbH-Recht	1211
	§25 Sicherungsvertrag	1214
	A. Schuldrechtliche Grundlagen	1217
	I. Vertragstyp	1217
	II. Begriffsbestimmung	1217
	III. Parteien des Sicherungsvertrags	1218
	IV. Zuordnung der Sicherheitenbestellungsverpflichtung	1219
	V. Rechtsgrund der Sicherheitenbestellung	1220
	VI. Sicherungsvertrag und Synallagma	1221
	VII. Anwendbarkeit des §139 BGB	1222
	VIII. Rückabwicklung des Sicherungsgeschäfts	1222
	1. Rechtsgrundlage	1222
	2. Gegenrechte	1223
	3. Kündigung der gesicherten Forderung	1224
	B. Form des Sicherungsvertrags	1224
	I. Formfreiheit	1224
	II. Ausnahmen von der Formfreiheit in der Rechtsprechung	1225
	III. Formkonzepte der Literatur	1226
	IV. Elektronischer Abschluss von Sicherungsverträgen	1229
	C. Inhalt des Sicherungsvertrags	1229
	I. Inhaltsbestimmung nach Sicherungszweck	1229
	II. Bestimmung des Haftungsumfangs	1229
	1. Kapital der gesicherten Forderung	1230
	2. Nebenleistungen	1230
	III. Nachsicherungsanspruch	1231
	IV. Versicherungspflicht	1231
	V. Aufklärung über die Risiken des Sicherungsgeschäfts	1231
	VI. Verfügung vor Eintritt des Sicherungsfalls	1232
	1. Verfügung über Forderung und Sicherungsgut	1232
	2. Isolierte Weiterübertragung der Forderung	1232
	3. Isolierte Weiterübertragung des Sicherungsguts	1233
	VII. Leistungsbestimmungsrecht für erbrachte Zahlungen	1234
	VIII. Besitzmittlungsverhältnis	1236
	IX. Instandhaltung des Sicherungsguts	1236
	X. Rückübertragung des Sicherungsguts	1237
	1. Wirksamkeit des Sicherungsvertrags	1237
	2. Vollständige Erledigung des Sicherungszwecks	1237
	3. Teilweise Erledigung des Sicherungszwecks	1238
	4. Adressat des Rückübertragungsanspruchs	1239
	5. Sicherungsnehmerwahlrecht bei Rückgewähr mehrerer Sicherungsmittel	1240
	6. Sicherungsgeberwahlrecht bezüglich der Art der Rückgewähr	1240
	XI. Kündigung des Sicherungsvertrags	1241
	XII. Eintritt des Sicherungsfalls	1242
	1. Verwertungsreife	1242
	2. Verzug	1243
	3. Androhung der Verwertung	1243
	XIII. Verwertungswahlrecht bei mehreren Sicherungsmitteln	1244
	XIV. Sorgfaltspflichten bei der Verwertung	1244
	XV. Art der Verwertung	1245
	1. Lohnzession	1245
	2. Sicherungsübereignung	1245
	3. Forderungsabtretung	1245
	4. Sicherungsgrundschuld	1246
	5. Zwangsversteigerung	1246
	XVI. Herausgabeanspruch	1246
	XVII. Umfang der Verwertung	1247
	XVIII. Verrechnung und Auskehr des Verwertungserlöses	1247
	D. Haftungsumfang - Zweckerklärung	1248
	I. Abgrenzung enge und weite Zweckerklärung	1248
	II. Individuelle Vereinbarung	1248
	III. Formularvertrag	1248
	IV. Anlassrechtsprechung	1249
	1. Ausgangsentscheidung	1249
	2. Anlassrechtsprechung bei Bürgschaften	1249
	3. Anlassrechtsprechung und Schuldbeitritt	1250
	4. Anlassrechtsprechung bei nichtakzessorischen Sicherheiten	1250
	V. Weite Zweckerklärungen bei Eigensicherungsgeschäften	1252
	VI. Weite Zweckerklärung und Forderungen Dritter	1253
	E. Beweislast	1253
	§26 Sicherungsgrundschuld	1254
	A. Begriff und Bedeutung	1257
	B. Begründung der Sicherungsgrundschuld	1257
	I. Sicherungsvertrag	1257
	1. Vertragsparteien	1257
	2. Vertragsschluss	1258
	3. Inhalt	1258
	4. Inhaltskontrolle	1259
	5. Verbraucherverträge	1262
	6. Sicherungszweckerklärung	1264
	II. Grundschuld	1266
	1. Die Bestellung	1267
	2. Abtretung	1270
	3. Abstraktheit der Grundschuld	1272
	4. Insolvenzanfechtung	1273
	III. Bestellung weiterer Sicherheiten	1273
	1. Grundbuchbestellung	1273
	2. Sonstige Sicherheiten	1276
	C. Anspruch aus der Grundschuld	1276
	I. Anspruchsinhalt	1276
	1. Gegenstand	1276
	2. Rang	1277
	3. Fälligkeit und Zahlungsort	1277
	II. Einreden	1277
	1. Legitimation	1278
	2. Darlegungs- und Beweislast	1279
	III. Prozessuale Durchsetzung	1279
	D. Verwertung der Grundschuld	1280
	I. Zwangsweise Verwertung	1281
	1. Zwangsvollstreckung	1281
	2. Freihändige Verwertung	1284
	3. Erlösverrechnung	1285
	II. Zahlungen auf die Grundschuld	1286
	1. Rechtsfolgen	1286
	2. Verrechnung von Zahlungen	1287
	3. Erlösverrechnung	1288
	III. Verwertung in der Insolvenz	1289
	E. Rückgewähr bei Beendigung des Sicherungsvertrages	1290
	I. Rückgewähranspruch	1290
	1. Voraussetzungen	1290
	2. Legitimation	1290
	3. Inhalt	1291
	4. Umfang	1291
	5. Prozessuale Durchsetzung	1292
	6. Bedeutung	1292
	II. Übertragungsanspruch zum Zwecke des Regresses	1293
	§27 Bürgschaft	1295
	A. Allgemeines	1299
	I. Bedeutung	1299
	II. Art und Wesen	1300
	III. Abgrenzung von anderen Rechtsinstituten	1300
	B. Vertragsinhalt	1301
	I. Vertragsentstehung	1301
	1. Parteien	1301
	2. Formgebot und Inhaltskontrolle	1301
	3. Annahme	1304
	4. Sonderfall Blankettbürgschaft	1305
	5. Abgrenzung zum Mitdarlehensnehmer	1305
	II. Inhalt der Bürgschaft	1306
	1. Bestand der Hauptforderung und Akzessorietät	1306
	2. Subsidiarität	1310
	C. Sicherungsumfang	1310
	I. Formularmäßige Globalbürgschaften	1311
	1. Bestehende und künftige Forderungen	1311
	2. Nebenansprüche	1314
	II. Individualglobalbürgschaft	1315
	III. Haftung für Anlassverbindlichkeit?	1315
	IV. Zusammenfassung und zeitliche Geltung	1318
	D. Sittenwidrigkeit und Übersicherung	1318
	I. Sittenwidrigkeit wegen krasser finanzieller Überforderung	1320
	1. Krasse finanzielle Überforderung des Bürgen	1320
	2. Emotionale Verbundenheit oder wirtschaftliche Abhängigkeit	1324
	3. Ausnahmen und Gegenbeweis durch den Gläubiger	1328
	4. Aufrechterhaltung der Grundsätze trotz Restschuldbefreiungsverfahren	1331
	II. Weitere Fallgruppen der Sittenwidrigkeit von Bürgschaften	1332
	1. Sittenwidrigkeit wegen Ungleichgewicht der Verhandlungslage	1333
	2. Sittenwidrigkeit wegen krasser finanzieller Überforderung	1333
	3. Übersicherung	1334
	III. Rechtsfolgen der Sittenwidrigkeit	1335
	E. Anfechtbarkeit, Geschäftsgrundlage und Widerruflichkeit	1336
	I. Anfechtbarkeit	1337
	1. Irrtum	1337
	2. Drohung	1338
	II. Wegfall der Geschäftsgrundlage und c. i. c.	1338
	III. Widerrufsrecht	1338
	1. Außerhalb von Geschäftsräumen geschlossene Verträge	1338
	2. Fernabsatzgeschäft	1340
	3. Verbraucherkreditgeschäft	1340
	F. Einwendungen und Einreden	1341
	I. Hauptschuldnerbezogene Einwendungen und Einreden	1341
	II. Verjährung des Hauptanspruchs	1341
	III. Bürgenbezogene Einreden und Einwendungen	1342
	1. Einrede der Anfechtbarkeit und Aufrechenbarkeit gem. §770 BGB	1342
	2. Einrede der Vorausklage gem. §771 BGB	1343
	3. Einrede der Verjährung	1344
	4. Einwendung der Sicherheitenaufgabe gemäß §776 BGB	1347
	5. Verletzung von Aufklärungs-, Hinweis- und Sorgfaltspflichten	1348
	6. Sonstige Einwendungen und Einreden	1348
	G. Beendigung der Bürgschaft	1349
	I. Erlöschen der Bürgschaftsschuld	1349
	II. Kündigung	1349
	1. Durch den Gläubiger	1349
	2. Durch den Bürgen	1349
	III. Befreiungsanspruch nach §775 BGB gegen den Hauptschuldner	1351
	IV. Zusammentreffen von Bürgschaft und anderen Sicherheiten	1351
	V. Stellung eines Ersatzbürgen	1352
	H. Abtretung und Verwertung der Bürgschaft	1352
	I. Abtretung	1352
	1. Hauptforderung	1352
	2. Bürgschaftsforderung	1352
	II. Verwertung	1353
	I. Rückgriffsansprüche des Bürgen	1353
	I. Rückgriffsanspruch gemäß §774 BGB	1353
	II. Aufwendungsersatzanspruch	1354
	J. Beweislast und Prozessuales	1355
	I. Beweislast	1355
	II. Prozessuales	1355
	K. Besondere Bürgschaftsarten	1356
	I. Selbstschuldnerische Bürgschaft	1357
	II. Höchstbetragsbürgschaft	1358
	III. Zeitbürgschaft	1359
	1. Arten	1359
	2. Zeitbestimmung	1360
	3. Inanspruchnahme	1361
	IV. Sonstige Bürgschaftsformen	1362
	1. Ausfallbürgschaft	1362
	2. Mietbürgschaft	1363
	3. Mitbürgschaft	1363
	4. Nachbürgschaft	1363
	5. Prozessbürgschaft	1364
	6. Rückbürgschaft	1365
	§28 Bürgschaft auf erstes Anfordern und Baubürgschaft	1366
	A. Bürgschaft auf erstes Anfordern	1369
	I. Allgemeines	1369
	1. Bedeutung	1369
	2. Rechtsnatur	1369
	3. Abgrenzung zu anderen Gestaltungen	1370
	II. Wirksamkeitsvoraussetzungen der Bürgschaft auf erstes Anfordern	1371
	1. Person des Bürgen	1371
	2. Weitere Voraussetzungen	1372
	III. Die Rechtsbeziehungen zwischen Bürgen und Begünstigtem	1373
	1. Zahlungspflicht	1373
	2. Einreden und Einwendungen des Bürgen im Erstprozess	1373
	3. Rückforderungsanspruch des Bürgen	1375
	IV. Die Rechtsbeziehungen zwischen Bürgen und Auftraggeber/Hauptschuldner	1376
	V. Die Rechtsbeziehungen zwischen Hauptschuldner und Gläubiger	1378
	B. Bürgschaften im Bauwesen	1379
	I. Übersicht	1381
	II. Bürgschaften für die Vergütungsforderung des Bauunternehmers	1382
	1. Allgemeines	1382
	2. Bürgschaft und §648a BGB	1384
	III. Vertragserfüllungsbürgschaft zugunsten des Bestellers	1387
	1. Allgemeines	1387
	2. Anforderungen an vorformulierte Sicherungsabreden	1388
	3. Sicherungszweck der Vertragserfüllungsbürgschaft	1390
	IV. Gewährleistungsbürgschaft	1393
	1. Sicherungszweck	1393
	2. Sicherungsfall	1395
	3. Anforderungen an vorformulierte Sicherungsabreden. a) Sicherungseinbehalt nach Abnahme	1395
	4. Austauschrecht des Unternehmers	1398
	5. Verjährungsfragen	1400
	V. Vorauszahlungs- und Abschlagszahlungsbürgschaften	1402
	1. Sicherungszweck	1402
	2. Bürgschaften nach §7 MaBV	1403
	§29 Mobiliarpfandrechte	1407
	A. Grundlagen	1410
	B. Entstehung des Pfandrechts	1411
	I. Vertragliches Pfandrecht	1411
	1. Pfandrecht an beweglichen Sachen	1411
	2. Pfandrecht an Rechten	1417
	3. Wertpapiere	1420
	4. Pfandrechte in den AGB der Kreditinstitute	1421
	II. Gesetzliche Pfandrechte	1423
	III. Pfändungspfandrechte	1424
	IV. Gutgläubiger Erwerb von Pfandrechten	1425
	1. Grundlagen	1425
	2. Gutgläubiger Erwerb beim Pfandrecht an beweglichen Sachen	1425
	3. Gutgläubiger Erwerb beim Pfandrecht an Rechten	1426
	4. Gutgläubiger Erwerb bei gesetzlichen Pfandrechten	1426
	5. Gutgläubiger Erwerb bei Pfändungspfandrechten	1428
	C. Folgen der Verpfändung	1428
	I. Mehrere Pfandrechte	1428
	II. Umfang der Haftung des Pfandes	1429
	III. Rechtsverhältnis zwischen Verpfänder und Pfandgläubiger	1430
	1. Grundlagen	1430
	2. Anspruch bei drohender Entwertung des Pfandes	1431
	3. Recht zu Nutzungen und zum Fruchtbezug	1431
	4. Rechte des Pfandgläubigers bei Beeinträchtigung des Pfandes	1432
	5. Erfüllung der gesicherten Forderung	1432
	6. Einwendungen und Einreden gegenüber dem Pfandgläubiger	1433
	D. Übertragung des Pfandrechts	1434
	E. Rechte der Beteiligten, wenn ein Dritter die Zwangsvollstreckung betreibt	1434
	I. Einzelzwangsvollstreckung	1434
	1. Pfandrecht an beweglichen Sachen	1434
	2. Pfandrecht an Rechten	1435
	II. Insolvenz	1435
	1. Pfandrecht an beweglichen Sachen	1435
	2. Pfandrecht an Rechten	1436
	F. Erlöschen des Pfandrechts	1437
	I. Erlöschensgründe	1437
	1. Erlöschen der gesicherten Forderung	1437
	2. Lastenfreier Erwerb	1437
	3. Pfandrückgabe	1437
	4. Bestehen einer dauernden Einrede	1438
	5. Verzicht durch Pfandgläubiger	1438
	6. Konfusion und Konsolidation	1438
	7. Besonderheiten bei Vermieter- und Gastwirtpfandrecht	1438
	8. Handelsrechtliche Pfandrechte	1439
	II. Folgen des Erlöschens	1439
	G. Pfandverwertung	1439
	I. Grundlagen	1439
	II. Pfandverwertung bei beweglichen Sachen	1440
	1. Privatverkauf durch Pfandgläubiger (§§1233 I, 1234 ff. BGB)	1440
	2. Verwertung nach Vollstreckungsrecht (§§1233 II BGB, 814 ff. ZPO)	1442
	3. Verwertung nach Parteivereinbarung (§1245 BGB)	1443
	4. Abweichende Vereinbarung aus Billigkeitsgründen (§1246 I BGB)	1443
	5. Pflichtverletzungen im Rahmen der Verwertung	1444
	III. Pfandverwertung beim Pfandrecht an Rechten	1444
	1. Verwertung des Pfandrechts an einer Forderung	1444
	2. Verwertung des Pfandrechts an einem anderen Recht als einer Forderung	1446
	3. Verwertung des Pfandrechts an wertpapierrechtlich verbrieften Forderungen	1447
	III. Verfallvereinbarungen	1447
	H. Das Pfandleihgewerbe	1448
	§30 Sicherungszession	1449
	A. Begriff, Gegenstand, Zulässigkeit	1452
	I. Begriff, Gegenstand, Zulässigkeit	1452
	II. Wirtschaftliche Bedeutung	1452
	B. Vornahme	1453
	I. Sicherungsvertrag	1453
	II. Sicherungszession	1456
	III. Wirksamkeit	1458
	1. Forderung	1458
	2. Zession	1462
	IV. Einziehungsermächtigung	1463
	C. Besondere Erscheinungsformen	1464
	I. Vorauszession	1464
	1. Begriff und Zulässigkeit	1464
	2. Wirksamkeit	1465
	II. Teilzession	1467
	III. Globalzession	1468
	D. Kollisionen	1469
	I. Globalzession und verlängerter Eigentumsvorbehalt	1469
	1. Auflösung der Kollision	1469
	2. Bereicherungsausgleich	1471
	II. Globalzession und verlängerte Sicherungsübereignung	1473
	III. Grenzen der Vertragsbruchstheorie	1473
	IV. Factoringzession und verlängerter Eigentumsvorbehalt	1473
	V. Factoringzession und Globalzession	1474
	VI. Diskontgeschäft und verlängerter Eigentumsvorbehalt	1474
	E. Verwertung	1474
	F. Erledigung	1477
	G. Prozessuales	1479
	§31 Factoring und Fortaitinggeschäft	1481
	A. Gesetzliche Grundlagen des Factoringgeschäfts	1483
	I. Bürgerliches Gesetzbuch	1483
	II. Kreditwesengesetz	1485
	III. Internationales Recht	1487
	B. Die vertragliche Grundlage: Der Factoringvertrag	1490
	I. Schuldrecht	1490
	II. Wesensmerkmale des Factoringvertrags	1491
	III. Wechselseitige Verpflichtungen	1492
	IV. Forderungsübertragung, Bestandsgarantie	1494
	V. Sicherungsrechte	1496
	C. Die Forderung als Kaufgegenstand und als Objekt widerstreitender Interessen	1497
	I. Zankapfel Forderung	1497
	II. Prioritätsprinzip	1497
	III. Lösung des Konflikts bei Mehrfachabtretungen	1498
	IV. Ausschluss der Abtretung, §354a HGB	1500
	V. Grenzüberschreitende Forderungen	1501
	VI. Haftung für Umsatzsteuerschuld, §13c UStG	1502
	D. Factoring in der Praxis	1502
	I. In Deutschland	1502
	II. In Europa	1504
	E. Weitere Entwicklung des Factoringgeschäfts in Deutschland und Europa	1505
	I. Basel I-III	1505
	II. Sonderstellung des Factors in der Insolvenz	1506
	F. Übersicht über grundlegende Regelungsinhalte eines Factoringvertrags	1509
	§32 Sicherungsübereignung	1511
	A. Die Herausbildung des Sicherungseigentums als zentrale Mobiliarsicherheit	1514
	I. Die Kodifikation	1514
	II. Die Geschichte der Kritik am Institut des Sicherungseigentums	1514
	B. Die systematische Einordnung	1515
	C. Vergleich mit anderen Rechtsordnungen	1516
	D. Die Struktur der Sicherungsübereignung	1516
	I. Der Gegenstand	1516
	II. Das Verfügungsgeschäft	1517
	1. Bestimmtheits- und Spezialitätsgrundsatz	1517
	2. Die Übereignungsformen	1518
	3. Rangverhältnisse zwischen Sicherungseigentum und anderen Sicherheiten	1521
	III. Die gesicherte Forderung	1522
	IV. Der Sicherungsvertrag	1522
	1. Der Inhalt des Sicherungsvertrags	1522
	2. Die weite Zweckerklärung im Besonderen	1523
	3. Die Rechte und Pflichten der Sicherungsvertragsparteien im Einzelnen	1524
	E. Die Übersicherungsgrenze	1525
	I. Die nachträgliche Übersicherung	1525
	II. Die anfängliche Übersicherung	1526
	F. Die Verwertung des Sicherungsguts	1527
	I. Die Verwertung durch den Forderungsgläubiger	1527
	II. Die Rechtsgrundlagen der Verwertung	1528
	III. Die Verwertungsreife	1528
	IV. Die Art und Weise der Verwertung	1529
	G. Sicherungseigentum und Zwangsvollstreckung	1530
	I. Die Verwertung durch Zwangsvollstreckung	1530
	II. Die Zwangsvollstreckung durch Gläubiger des Sicherungsgebers	1531
	III. Die Zwangsvollstreckung durch Gläubiger des Sicherungsnehmers	1531
	H. Das Sicherungseigentum in der Insolvenz	1532
	I. Die Insolvenz des Sicherungsgebers	1532
	1. Die Insolvenz des Sicherungsgebers und Darlehensschuldners	1532
	2. Die Insolvenz des Drittsicherungsgebers	1535
	II. Die Insolvenz des Sicherungsnehmers	1536
	III. Sicherungseigentum und Insolvenz im globalen Handelsverkehr	1536
	1. Die internationalprivatrechtliche Rechtslage	1536
	II. Die grenzüberschreitende Insolvenz	1536
	III. Grenzüberschreitende Insolvenzverfahren ohne Auswirkung auf das Sicherungseigentum	1537
	I. Die Kombination von Sicherungseigentum und Eigentumsvorbehalt	1538
	§33 Schuldbeitritt und andere Kreditsicherheiten	1541
	A. Allgemeines und Begriffe	1545
	B. Schuldbeitritt	1546
	I. Begründung	1546
	1. Begriff	1546
	2. Vertragsschluss	1548
	3. Form	1551
	4. Wirksamkeitshindernisse	1555
	5. Beitritt zu einer noch nicht wirksam entstandenen, zukünftigen oder bedingten Schuld	1556
	6. Unwirksamkeitsfolgen	1557
	7. Aufklärungspflichten	1558
	II. Gesetzlicher Schuldbeitritt	1560
	1. Firmenfortführung, §25 HGB	1560
	2. Geschäftseintritt	1561
	III. Abgrenzung und weitere Erscheinungsformen von Sicherheiten	1563
	1. Mitdarlehensnehmer	1563
	2. Schuldübernahme	1565
	3. Bürgschaft	1566
	4. Garantievertrag	1569
	5. Schuldanerkenntnis	1570
	6. Schuldrechtliche Verlustdeckungszusage	1571
	7. Erfüllungsübernahme	1572
	8. Sicherungsgesamtschuld	1573
	9. Delkredere	1574
	10. Ersatzsicherheiten	1574
	IV. Rechtsfolgen	1575
	1. Limitierte Akzessorietät	1575
	2. Grundsätzliche Wirkung der Gesamtschuld	1577
	3. Verjährung	1581
	4. Abtretung	1582
	5. Prozess	1585
	6. Ausgleichsansprüche	1585
	7. Insolvenz	1587
	V. Besonderheiten bei Verbraucherverträgen i. S. v. §§310 III, 312 I BGB	1587
	1. §§305ff. BGB	1587
	2. §§312b ff. BGB	1589
	3. §§491ff. BGB	1591
	4. Schuldbeitritt von sogenannten Nahbereichspersonen	1600
	5. Schuldbeitritt in Erwartung einer Erbschaft	1601
	6. Weitere mögliche Widerrufsrechte des Beitretenden	1602
	7. Rechtsfolgen der Nichterfüllung der Informationspflichten für den Lauf der Widerrufsfrist und das Erlöschen des Widerrufsre...	1603
	C. Garantie	1604
	I. Allgemeines	1604
	1. Begriff	1604
	2. Abgrenzung	1606
	3. Voraussetzungen	1607
	4. Inhalt	1608
	II. Garantieerklärung	1610
	1. Vertrag des Garanten mit dem Gläubiger	1610
	2. Vertrag des Schuldners als Garanten mit dem Gläubiger	1610
	3. Vertrag des Schuldners mit dem Garanten als echter Vertrag zu Gunsten Dritter	1611
	III. Beispielsfälle	1611
	1. Patronatserklärung	1611
	2. Bankgarantie (Garantie auf erstes Anfordern)	1612
	D. Patronatserklärung	1618
	I. Begriff	1618
	II. Weiche Patronatserklärung	1619
	1. Abstufungen	1620
	2. Formulierungsbeispiele	1623
	3. Rechtsfolge	1625
	III. Harte Patronatserklärung	1625
	1. Einordnung und Rechtsnatur	1626
	2. Sicherungsgeber und Sicherungszweck bei der harten Patronatserklärung	1627
	3. Zustandekommen der harten Patronatserklärung	1628
	4. Abgrenzungen	1631
	5. Zulässigkeit	1632
	6. Voraussetzung und Rechtsfolgen	1634
	7. Formulierungsbeispiele	1637
	8. Durchsetzung	1638
	9. Passivierung	1639
	10. Insolvenz	1639
	E. Gemeinschaftsrechtliche Bezüge	1640
	§34 Umschuldung und Ersatzkreditnehmerstellung	1641
	A. Begriff und Bedeutung	1642
	B. Arten	1643
	I. Interne und externe Umschuldung	1643
	II. Ablösung, Verlängerung und Aufstockung	1645
	III. Verbraucher- und Unternehmerdarlehen	1645
	IV. Kosten der Umschuldung	1646
	C. Aufklärungspflichten	1646
	I. Grundsatz	1647
	II. Einzelheiten	1647
	III. Aufklärungspflicht zwischen den beteiligten Banken?	1649
	D. Sittenwidrigkeit einer Umschuldung	1649
	I. Wirtschaftlich unvertretbares Umschuldungsverlangen	1650
	II. Bedeutung der Sittenwidrigkeit des Vorkredits	1651
	III. Sonstiges	1654
	E. Mitwirkung von Darlehensvermittlern	1655
	I. Allgemeines	1655
	II. Verbraucherdarlehen	1655
	III. Im Besonderen: Die sog. „Schuldenregulierung``	1657
	F. Beweislast	1658
	G. „Umschuldung`` durch Schuldnerwechsel (Ersatzkreditnehmerstellung)	1659
	§35 Der Verkauf von Kreditforderungen	1661
	I. Einführung	1663
	II. Übertragungsgegenstände	1666
	III. Der Markt für Kreditverkäufe	1668
	IV. Regulatorische Rahmenbedingungen	1669
	V. Transaktionsarten	1670
	VI. Der Ablauf einer Transaktion	1673
	VII. Besonderheiten bei der vertraglichen Ausgestaltung	1675
	VIII. Post-Transaktions-Dispute	1678
	IX. Outsourcing, Servicing und Exitoptionen	1681
	X. Ausblick	1682
	§36 Beendigung	1684
	A. Arten der Beendigung des Darlehensvertrages	1688
	B. Widerruf (§355 BGB)	1689
	I. Verbraucherdarlehensvertrag (§495 BGB)	1689
	1. Berechtigung zum Widerruf	1689
	2. Abweichende Vereinbarungen	1690
	II. Haustürgeschäft (§312 BGB)	1690
	1. Voraussetzungen des Haustürgeschäfts	1691
	2. Ausschluss des Widerrufsrechts	1691
	3. Widerrufsbelehrung	1692
	4. Verhältnis zu anderen Regelungen	1693
	III. Fernabsatzvertrag (§312d BGB)	1693
	IV. Ausübung des Widerrufsrechts	1694
	1. Erklärung des Widerrufs	1694
	2. Widerrufsfrist	1694
	3. Rückabwicklungsschuldverhältnis	1696
	C. Kündigung des Darlehensvertrages	1699
	I. Ordentliche Kündigung unbefristeter Darlehensverträge (§488 III BGB)	1699
	1. Kündigungsvoraussetzungen	1699
	2. Kündigungserklärung	1700
	II. Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers (§489 BGB)	1700
	1. Kündigungsberechtigung	1700
	2. Umgehungsgeschäfte	1701
	III. Außerordentliche Kündigung des Darlehensgebers (§490 I BGB)	1702
	1. Verhältnis zu §610 BGB a. F.	1703
	2. Verhältnis zu Ziff. 19 II AGB-Banken	1704
	3. Voraussetzungen der Kündigung gemäß §490 I BGB	1705
	4. Zeitpunkt der Kündigung	1711
	5. Rechtsfolgen der außerordentlichen Kündigung	1712
	IV. Außerordentliche Kündigung des Darlehensnehmers (§490 II BGB)	1713
	1. BGH-Rechtsprechung zur vorfälligen Kündigung	1713
	2. Einführung des §490 II BGB	1714
	3. Voraussetzungen des Kündigungsrechts gemäß §490 II BGB	1714
	4. Vorfälligkeitsentschädigung	1716
	V. Gesamtfälligstellung (§498 BGB)	1716
	1. Geltungsbereich	1717
	2. Voraussetzungen für die Gesamtfälligstellung	1718
	3. Kündigungserklärung	1720
	4. Kündigungsfolgen	1721
	VI. Beendigung des Darlehensvertrages gemäß §§313, 314 BGB	1722
	1. Voraussetzungen des §314 BGB	1723
	2. Verhältnis des §314 BGB zu anderen Kündigungsrechten	1723
	3. Anwendungsfälle des §314 BGB	1724
	VII. Teilkündigung	1725
	VIII. Disagioerstattung	1725
	1. Berechtigte Kündigung des Darlehensnehmers	1725
	2. Berechtigte Kündigung des Darlehensgebers	1726
	IX. Ausschluss der Kündigung	1726
	1. Entgegenstehende Vereinbarung oder Zwecksetzung	1726
	2. Ablauf einer Kündigungserklärungsfrist	1728
	3. Kündigung zur Unzeit	1728
	4. Rechtsmissbräuchliche Kündigung	1730
	D. Sonstige Beendigungsgründe	1731
	I. Nichtabnahme	1731
	1. Voraussetzungen des Schadenersatzes	1732
	2. Berechnung der Nichtabnahmeentschädigung	1732
	II. Einvernehmliche Beendigung	1732
	III. Widerruf der Darlehenszusage und Rücktritt	1733
	1. Widerruf der Darlehenszusage	1733
	2. Rücktritt	1733
	IV. Zeitablauf	1734
	V. Leistung vor Fälligkeit	1734
	VI. Leistung auf die fällige Grundschuld	1735
	1. Ablösung der Grundschuld	1736
	2. Auswirkung auf die gesicherte Forderung (Darlehensvertrag)	1736
	E. Nichtentstehen oder Wegfall der Forderung und Auswirkungen auf Sicherheiten	1737
	I. Nichtentstehen der Forderung	1738
	II. Wegfall der Forderung	1738
	§37 Kredit und Insolvenz	1739
	A. Einleitung	1742
	B. Kredit und Ausfallrisiko	1743
	I. Kalkulierbarkeit des Risikos	1744
	II. Marktkonformes Leitbild des Insolvenzverfahrens	1744
	III. Unterschiedliche Fragestellungen in Krise und Insolvenz	1745
	C. Krise	1745
	I. Kreditengagement in der Krise	1746
	1. Stillhalten	1747
	2. Stundung und Verzicht	1748
	3. Umschuldung	1749
	4. Kündigung	1749
	5. Gewährung eines Überbrückungs-/Sanierungskredits	1751
	D. Insolvenz	1761
	I. Das Insolvenzeröffnungsverfahren	1761
	1. Bankverträge	1761
	2. Widerspruch im Lastschriftverfahren durch vorläufigen Insolvenzverwalter	1763
	3. Insolvenzgeldvorfinanzierung durch Kreditinstitute	1764
	4. Massekredit	1765
	5. Die Rechtsstellung der Bank im vorläufigen Gläubigerausschuss	1768
	II. Das eröffnete Verfahren	1769
	1. Bankverträge	1770
	2. Kreditierung durch Sicherheitenverwertung	1772
	3. Massekredit und Sicherheitenbestellung	1773
	4. Finanzierungsleasing	1773
	5. Cash-Pooling-Vereinbarungen	1775
	6. Geltendmachung und Befriedigung der Bankforderungen im Insolvenzverfahren	1776
	7. Kredit im Insolvenzplanverfahren	1778
	III. Kredit und Restschuldbefreiung	1779
	1. Umfang der Restschuldbefreiung	1779
	2. Versagung der Restschuldbefreiung	1780
	3. Restschuldbefreiung im Ausland und Wirkungen im Inland	1781
	IV. Kreditengagements bei grenzüberschreitenden Insolvenzverfahren	1782
	1. Eröffnung des Anwendungsbereichs der EuInsVO	1782
	2. Geltendmachung von Forderungen	1783
	3. Dingliche Rechte Dritter	1785
	Teil III: Konto und Zahlungsverkehr	1788
	§38 Girogeschäft allgemein und Kontoeröffnung	1789
	A. Girogeschäft und Zahlungsdienste	1793
	I. Begriffe und gesetzliche Neuordnung	1793
	II. Zahlungs- und Abrechnungsverkehr	1795
	1. Bargeldloser Zahlungsverkehr	1795
	2. Abrechnungsverkehr	1797
	B. Girovertrag	1798
	I. Die Neuregelung des §675f BGB	1798
	1. Der Girovertrag als Zahlungsdiensterahmenvertrag	1798
	2. Der Überweisungsauftrag	1799
	II. Der Girovertrag	1799
	1. Rechtsnatur	1799
	2. Zustandekommen und Form	1800
	3. Kontrahierungszwang für Giroverträge?	1800
	4. Geschäftsfähigkeit	1805
	III. Die girovertraglichen Pflichten	1807
	1. Pflichten des Kreditinstituts	1807
	2. Pflichten des Kunden	1813
	IV. Beendigung des Girovertrages	1816
	1. Aufhebung, Änderung und Kündigung	1816
	2. Insolvenz	1820
	3. Tod und Geschäftsunfähigkeit	1821
	C. Kontoeröffnung	1821
	I. Konto	1821
	1. Begriff und Bedeutung	1821
	2. Pfändungsschutzkonto	1823
	3. Beweiskraft	1825
	II. Kontoinhaberschaft	1825
	1. Bedeutung	1825
	2. Kontofähigkeit	1825
	3. Bestimmung des Kontoinhabers	1826
	4. Öffentlich-rechtliche Identifizierungspflichten	1829
	III. Vertretungs- und Verfügungsmacht über das Konto	1829
	1. Vertretungsmacht	1829
	2. Missbrauch der Vertretungsmacht	1831
	3. Transmortale und postmortale Vollmachten	1832
	§39Kontokorrent	1836
	A. Einleitung	1838
	I. Geschichtliche Entwicklung	1838
	1. Grundlagen	1838
	2. Das kaufmännische Kontokorrent	1839
	3. Gesetzliche Regelungen	1840
	II. Das „Wesen`` des Kontokorrents	1840
	B. Inhalt und Aufgabe des Kontokorrents	1841
	I. Vereinfachung und Vereinheitlichung	1841
	II. Sicherung und Kredit	1841
	C. Inhalt und Rechtsnatur des Kontokorrentvertrages	1842
	I. Die Kontokorrentabrede	1842
	II. Der Geschäftsvertrag	1843
	1. Der Geschäftsvertrag als Geschäftsverbindung	1843
	2. Der Geschäftsvertrag als Verpflichtung zur Verrechnung	1843
	III. Die Feststellungsabrede	1844
	IV. Resumee	1845
	D. Voraussetzungen des Kontokorrents	1846
	I. Die Geschäftsverbindung	1846
	II. Kaufmannseigenschaft	1848
	E. Rechtsfolgen	1848
	I. Zinseszins	1848
	II. Kontokorrentbindung	1848
	1. Die „Lähmung`` der Forderungen und Leistungen	1848
	2. Die erfassten Ansprüche und Leistungen	1849
	3. Zinsanpassung im Kontokorrent	1850
	III. Anspruch auf Anerkennung des Überschusses	1851
	F. Die Verrechnung	1851
	I. Zeitpunkt der Tilgung	1851
	1. Novation	1851
	2. Tilgung durch Verrechnung	1853
	3. Tilgung durch Schlusszahlung	1854
	II. Wirkung der Verrechnung	1854
	1. Mosaiktheorie	1854
	2. Bürgerlich-rechtliche Erfüllungstheorie	1854
	3. Tilgung unklagbarer Verbindlichkeiten	1855
	4. Verrechnung unpfändbarer Ansprüche	1856
	G. Das Anerkenntnis	1857
	I. Zustandekommen des Anerkenntnisses	1857
	II. Wirkung des Anerkenntnisses	1858
	III. Kondiktion des Anerkenntnisses	1858
	1. Zu niedrige und zu hohe Salden	1858
	2. Vergessene Forderungen	1859
	3. Fehlendes Anerkenntnis	1861
	IV. Das Bankkonto als Staffelkontokorrent	1861
	H. Sicherheiten im Kontokorrent	1862
	I. Sicherheiten im eigentlichen Sinne	1862
	II. Gesamtschuldnerische Mithaftungen	1863
	I. Pfändung im Kontokorrent	1863
	J. Die Beendigung des Kontokorrents	1865
	I. Allgemeine Beendigungsgründe	1865
	II. Insolvenz	1865
	§40 Sparkonto und Sparkassenbrief	1868
	A. Rechtslage des Sparverkehrs in der Bundesrepublik Deutschland	1869
	B. Rechtsnatur der Spareinlage	1872
	C. Gläubigerdefinition	1873
	I. Spar(kassen)buch	1874
	II. Spar(kassen)brief	1875
	D. Geltendmachung der Forderung (Befreiungswirkung)	1876
	I. Grobe Fahrlässigkeit	1876
	II. Mangelnde oder beschränkte Geschäftsfähigkeit	1877
	III. „versprochene Leistung``	1878
	E. Zur Anwendbarkeit von §407 BGB	1879
	F. Verjährung der Forderung und Zinsen	1880
	G. Beweisfragen	1881
	H. Veräußerbarkeit und Abtretung der Forderung	1883
	I. Sicherheit der Spareinlage	1885
	§41 Termingeldkonto (Fest- und Kündigungsgeld)	1887
	A. Termineinlagen und Einlagenbegriff	1891
	I. Einlagenbegriff	1891
	1. KWG und Einlagenbegriff	1891
	2. Einlagenbegriff der BaFin	1892
	3. Einlagenbegriff der Rechtsprechung	1892
	II. Sichteinlagen und Spareinlagen	1893
	1. Sichteinlagen	1893
	2. Spareinlagen	1894
	III. Termineinlagen	1895
	1. Festgeld	1895
	2. Kündigungsgeld	1896
	B. Vorteile von Termineinlagen	1896
	I. Für die Bank	1896
	II. Für den Kunden	1896
	C. Behandlung von Termineinlagen	1897
	I. Zivilrechtlich	1897
	II. Bankenaufsichtsrechtlich	1897
	1. Festgeld	1897
	2. Kündigungsgeld	1898
	III. Bilanziell	1898
	D. Eröffnung eines Termingeldkontos	1898
	I. Buchungstechnische Seite	1898
	II. Rechtliche Seite	1899
	1. Vertragsschluss	1899
	2. Vertragsbestandteile	1899
	3. Bestätigung der Termingeldanlage	1899
	E. Verzinsung	1900
	I. Zinshöhe	1900
	II. Zinslaufzeit bei Festgeld	1900
	III. Zinssatzänderung bei Kündigungsgeld	1901
	1. Zinsanpassungsklauseln im Aktivgeschäft	1901
	2. Übertragbarkeit dieser Grundsätze auf das Passivgeschäft	1902
	IV. Besteuerung des Kapitalertrags	1903
	F. Fälligkeit, Rückzahlung und Prolongation	1904
	I. Fälligkeit	1904
	1. Kündigungsrecht des Kunden	1904
	2. Kündigungsrecht der Bank	1904
	II. Rückzahlung	1905
	1. Anspruch auf Rückzahlung	1905
	2. Vorzeitige Rückzahlung	1905
	3. Ausschluss von Barabhebungen	1906
	III. Prolongation	1906
	1. Vertragsklausel	1906
	2. Vereinbarkeit mit AGB-Recht	1906
	3. Zinsen bei Prolongation	1907
	G. Verjährung von Rückzahlungsansprüchen, Verjährungserleichterungen	1907
	H. Hinterlegungsanweisung an den Notar	1908
	I. Pfändung des Rückzahlungsanspruchs, Aufrechnung	1909
	II. Pfandrecht an Termingeldeinlagen des eigenen Kunden	1909
	1. Vergleich mit Sicherungsabtretung	1909
	2. AGB-Pfandrecht	1909
	3. Einzelvertraglich bestelltes Pfandrecht	1910
	III. Pfandrecht an Termingeldeinlagen bei Drittbanken	1911
	VI. Aufrechnung	1911
	I. Zwangsvollstreckung in Termingeldkonten	1912
	I. Allgemeines	1912
	II. Rechtsprechung zum Pfändungs- und Überweisungsbeschluss	1912
	III. Festlegungsfrist und Pfändbarkeit	1913
	J. Termingeldkonten und außerhalb von Geschäftsräumen geschlossene Verträge sowie Fernabsatz	1913
	I. Außerhalb von Geschäftsräumen geschlossene Verträge	1913
	II. Fernabsatzverträge	1914
	III. Information des Verbrauchers	1914
	IV. Widerrufsbelehrung	1915
	V. Widerrufsrecht	1915
	§42 Treuhand- und Anderkonto	1916
	A. Treuhandkonto	1918
	I. Begriff	1918
	II. Formen der Treuhand	1919
	III. Inhalt des Kontovertrages	1920
	1. Kontoinhaber	1920
	2. Abgrenzungsfragen	1921
	3. Verfügungsbefugnis	1926
	4. Pflichten gegenüber dem Treugeber	1927
	5. Zurückbehaltungsrecht, Aufrechnungsrecht, AGB-Pfandrecht	1928
	IV. Rechtsfolgen aus dem Treuhandverhältnis	1929
	1. Zwangsvollstreckung durch Gläubiger des Treuhänders	1929
	2. Insolvenz des Treuhänders	1932
	3. Zwangsvollstreckung und Insolvenz aufseiten des Treugebers	1932
	4. Ermächtigungstreuhand	1933
	B. Anderkonten	1933
	I. Begriff, Anderkontobedingungen	1933
	II. Treuhandverhältnis	1935
	1. Notare	1935
	2. Rechtsanwälte, Patentanwälte	1936
	3. Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer	1936
	III. Zugelassene Kontoinhaber	1937
	IV. Anderkontoformen	1939
	V. Inhalt des Kontovertrages	1940
	1. Grundsatz	1940
	2. Debet	1940
	3. Geldwäscherechtliche Anforderungen und Pflichten nach der Zinsinformationsverordnung	1941
	4. Trennungspflicht	1942
	5. Verfügungsbefugnis	1942
	6. Pflichten gegenüber dem Treugeber	1943
	7. Aufrechnungs-, Zurückbehaltungs- und Pfandrecht	1943
	8. Abtretungs- und Verpfändungsverbot	1944
	9. Rechtsnachfolge	1945
	VI. Zwangsvollstreckung und Insolvenz	1945
	1. Kontoinhaber	1945
	2. Treugeber	1946
	C. Beweislast und prozessuale Besonderheiten	1947
	I. Beweislast	1947
	II. Prozessuale Besonderheiten	1947
	D. Anhang	1947
	I. Sonderbedingungen für Anderkonten und Anderdepots von Rechtsanwälten und Gesellschaften von Rechtsanwälten	1947
	II. Sonderbedingungen für Anderkonten und Anderdepots von Notaren	1949
	III. Sonderbedingungen für Anderkonten und Anderdepots von Angehörigen der öffentlich bestellten wirtschaftsprüfenden und wirt...	1951
	IV. Sonderbedingungen für Anderkonten und Anderdepots von Patentanwälten und Gesellschaften von Patentanwälten	1953
	§43 Gemeinschafts- und Sperrkonto	1955
	A. Gemeinschaftskonto	1957
	I. Oder-Konto	1957
	1. Begriffsbestimmung und Verbreitung	1957
	2. Festlegung bei Kontoeröffnung	1958
	3. Rechtswirkungen	1958
	II. Und-Konto	1962
	1. Begriffsbestimmung und Verbreitung	1962
	2. Rechtswirkungen	1963
	B. Sperrkonto	1965
	I. Begriffsbestimmung und Verbreitung	1965
	II. Entstehung von Sperrkonten	1966
	1. Interner Sperrvermerk	1966
	2. Externer Sperrvermerk	1966
	3. Rechtsgeschäftliche Vereinbarung	1966
	III. Rechtswirkungen der rechtsgeschäftlichen Vereinbarung	1966
	1. Sperre, Zession und Verpfändung	1966
	2. Schuldrechtliche Wirkung	1967
	IV. Rechtsstellung des Begünstigten	1968
	1. Verfügungen ohne Zustimmung	1968
	2. Stellung im Zwangsvollstreckungsverfahren	1968
	3. Stellung in der Insolvenz	1968
	§44 Pfändungsschutzkonto	1969
	A. Aufgaben	1972
	B. Zugang zu einem Zahlungskonto	1974
	I. Entwicklungen	1974
	II. Basiskonto	1975
	C. Anwendungsbereich	1976
	I. Persönlicher Anwendungsbereich	1976
	II. Sachlicher Anwendungsbereich	1977
	D. Einrichtung des Pfändungsschutzkontos	1978
	I. Grundlagen	1978
	II. Ersteinrichtung	1979
	III. Umwandlung	1980
	1. Grundkonstellation	1980
	2. Debitorische Konten	1982
	3. Gepfändete Konten	1983
	4. Gemeinschaftskonten	1984
	IV. Versicherung des Schuldners	1987
	V. Rückumwandlung	1988
	E. Kontopfändung	1989
	I. Pfändung	1989
	II. Auszahlungssperren und Verfügungsrecht	1990
	F. Umfang des Pfändungsschutzes	1991
	I. Geschütztes Guthaben	1991
	II. Basispfändungsschutz	1993
	III. Aufstockung gem. §850k II ZPO	1994
	1. Grundlagen	1994
	2. Gründe, §850k II 1 ZPO	1994
	3. Verfahren bei den Kreditinstituten, §850kV 2, 3 ZPO	1997
	4. Wirkungen	1998
	IV. Privilegierte Vollstreckung, §850k III ZPO	1999
	V. Anordnung des Vollstreckungsgerichts	2000
	1. Grundlagen	2000
	2. Bestimmung nach §850kV 4 ZPO	2001
	3. Festsetzung eines Pfändungsfreibetrags nach §850k IV ZPO	2002
	VI. Befristete Anordnung der Unpfändbarkeit, §850l ZPO	2004
	1. Voraussetzungen und Verfahren	2004
	2. Entscheidung	2005
	3. Wirkungen und Aufhebung der Unpfändbarkeit	2006
	G. Kontoführung	2007
	I. Verfügungen	2007
	II. Übertrag des Guthabens	2008
	III. Verrechnung und Aufrechnung	2010
	IV. Gebühren und bankvertragliche Leistungen	2010
	V. Kündigung	2012
	H. Unzulässigkeit von Mehrfachkonten	2014
	I. Ein-Konto-Regel	2014
	II. Gerichtliche Entscheidung	2014
	I. Rechtsbehelfe	2015
	J. Insolvenzverfahren des Kunden	2016
	§45 Überweisungsverkehr	2018
	A. Einführung	2021
	B. Rechtslage vor und nach Inkrafttreten des Überweisungsgesetzes	2022
	C. Rechtslage seit dem 01.11.2009	2023
	I. Deckungsverhältnis	2023
	1. Rahmenvertrag und Einzelvertrag	2023
	2. Überweisungsauftrag im Rahmenvertrag	2024
	3. Kontrahierungszwang	2026
	4. Widerruf des Überweisenden	2027
	5. Ausführungszeiten	2028
	6. Nicht autorisierte Zahlungsvorgänge	2029
	7. Bedingungen für den Überweisungsverkehr	2032
	8. Geschäftsunfähigkeit, Tod und Insolvenz	2033
	II. Valutaverhältnis	2033
	1. Erfüllung	2034
	2. Zeitpunkt der Erfüllung	2035
	3. Rechtzeitigkeit der Leistung und Gefahrtragung	2035
	4. Fehlender oder unwirksamer Girovertrag zwischen Empfänger und Empfängerbank	2036
	5. Rückabwicklung	2037
	III. Inkassoverhältnis	2037
	1. Die Entstehung des Gutschriftanspruchs	2037
	2. Die Entstehung des Zahlungsanspruchs	2038
	3. Fristgerechte Gutschrift	2039
	4. Das Recht zur Zurückweisung einer Gutschrift	2039
	5. Conto pro Diverse	2040
	IV. Interbankenverhältnis	2041
	V. Zuwendungsverhältnis	2043
	§46 Gutschrift	2044
	A. Einführung	2046
	I. Gutschrift im alten und neuen Recht der Banküberweisung	2046
	II. Gutschrift als Ziel der Überweisung	2048
	III. Gutschrift als geschuldeter Erfolg	2048
	B. Anspruch auf Gutschrift	2049
	I. Inhalt des Girovertrags	2049
	II. Inhalt des Gutschriftanspruchs	2049
	III. Entstehung des Anspruchs auf Gutschrift	2050
	1. Institutsinterne Überweisung	2050
	2. Außerbetriebliche Überweisung	2050
	IV. Ansprüche auf und aus Gutschrift	2051
	1.Widerruf	2051
	2. Tilgungswirkung	2052
	V. Erfüllung des Anspruchs auf Gutschrift	2052
	1. Prinzip der formalen Auftragsstrenge	2053
	2. Abweichung von Empfängerbezeichnung und Kontonummer	2055
	3. Haftung der Empfängerbank	2056
	VI. Recht zur Gutschrift	2057
	C. Anspruch aus Gutschrift	2057
	I. Rechtsnatur der Gutschrift	2057
	1. Konstruktion des Abschlusstatbestands der Gutschrift	2057
	2. Vertragsannahme nach §151 BGB oder stillschweigende Annahme?	2058
	II. Entstehungszeitpunkt des Anspruchs aus Gutschrift	2059
	1. Gutschrift auf „Conto pro Diverse``	2060
	III. Recht zur Zurückweisung einer Gutschrift	2060
	1. Allgemeines	2060
	2. Zurückweisungsrecht bei rechtsgrundlosen Fehlüberweisungen	2061
	3. Keine analoge Anwendung von §333 BGB	2061
	4. Zurückweisungsrecht bei intaktem Valutaverhältnis	2062
	5. Eigener Lösungsvorschlag	2062
	D. Beweislast	2063
	§47 Lastschriftverkehr	2064
	A. Einleitung	2066
	I. Das Lastschriftverfahren im Kontext des deutschen Lastschriftabkommens	2067
	II. Das Lastschriftverfahren im Kontext europäischer Einflüsse	2068
	III. Die Modifizierung des Lastschriftverfahrens zum 1.2.2014	2069
	IV. Das Lastschriftverfahren im Kontext kartengestützter Zahlungssysteme	2071
	B. Die Vorteile und Risiken des Lastschriftverfahrens	2073
	I. Zahlungsempfänger	2073
	II. Zahlungspflichtiger	2074
	III. Beteiligte Kreditinstitute	2075
	C. Die Rechtsverhältnisse zwischen den Beteiligten des Lastschriftverfahrens	2076
	I. Zwischen Zahlungspflichtigem und Zahlungsempfänger (Valutaverhältnis)	2076
	II. Zwischen Zahlungspflichtigem und seinem Kreditinstitut (Deckungsverhältnis)	2077
	III. Zwischen Zahlungsempfänger und seinem Kreditinstitut (Inkassoverhältnis)	2078
	IV. Zwischen den beteiligten Kreditinstituten (Verrechnungsverhältnis)	2079
	D. Die nationalen Lastschriftverfahren nach dem Lastschriftabkommen der deutschen Kreditwirtschaft	2080
	I. Allgemeine Voraussetzungen für die Teilnahme am Lastschriftverfahren	2080
	II. Die Lastschriftverfahren des LSA im Detail	2081
	1. Das Einzugsermächtigungsverfahren	2084
	2. Das Abbuchungsauftragsverfahren	2086
	E. Die SEPA-Lastschriftverfahren	2088
	I. Allgemeines	2088
	II. Die Erteilung des SEPA-Mandats	2089
	III. Die rechtlichen Wirkungen der SEPA-Lastschriftverfahren	2091
	1. SEPA-Basislastschriftverfahren	2091
	2. Das SEPA-Firmenlastschriftverfahren	2092
	§48 Scheckgeschäft	2093
	A. Funktionen	2096
	B. Scheckvertrag - Scheckfähigkeit	2100
	I. Scheckvertrag - Inkassoabrede	2100
	II. Wertpapierrechtliche Einordnung	2102
	III. Scheckfähigkeit der GbR	2104
	IV. Einwendungen gegen den scheckrechtlichen Rückgriffsanspruch	2105
	C. Scheckmissbrauch (Fälschung - Abhandenkommen)	2106
	I. Grundsätze (Nr.3 SchB 01)	2106
	II. Scheckfälschung	2107
	1. Mitverschulden des Kunden	2109
	2. Mitverschulden der Bank	2113
	3. Wissenszurechnung	2115
	III. Abhanden gekommene Schecks (Nr.3 Abs.2 SchB 2001)	2116
	1. Abhandenkommen	2116
	2. Grobe Fahrlässigkeit	2117
	3. Mitverschulden	2123
	IV. Andere Fälle des Missbrauchs	2124
	D. Die Schecksperre	2125
	I. Grundsätze	2125
	II. Rechtspflichten nach Schecksperre	2126
	E. Scheckeinlösungszusage - Scheckbestätigung	2127
	I. Grundsätze	2127
	II. Abgrenzung: Scheckgarantie - Scheckbestätigung	2128
	III. Grenzen der Scheckgarantie	2131
	IV. Unwirksame Scheckgarantie	2132
	V. Die Scheckeinlösungsbestätigung	2133
	F. Der Bereicherungsausgleich	2134
	I. Teilweise fehlerhafte Schecks	2135
	II. Scheckfälschungen	2137
	III. Fehlbuchungen	2138
	IV. Entreicherung	2140
	G. Das Scheckinkasso	2141
	I. Hauptpflichten	2141
	II. Vorbehaltungsgutschrift - Einlösung - Stornierung	2141
	III. Der Rückgriff gegen den Aussteller	2143
	IV. Pflichtverletzungen gegenüber dem Überbringer	2146
	V. Pflichtverletzungen gegenüber dem Aussteller	2147
	VI. Sicherungsrechte der Inkassobank	2150
	H. Scheckzahlung Valutaverhältnis	2152
	I. Kein Annahmeverzug	2152
	II. Die Erfüllungswirkung	2152
	III. Die Rechtzeitigkeit der Leistung	2154
	§49 Wechselgeschäft	2156
	A. Der Wechsel	2158
	I. Grundlagen des Wechselrechts	2158
	1. Allgemeine Grundlagen	2158
	2. Wirtschaftliche Funktionen des Wechsels	2158
	II. Die Ausstellung des Wechsels	2161
	1. Grundformen des Wechsels	2161
	2. Die konstitutiven Formerfordernisse des Wechsels	2162
	3. Die nichtkonstitutiven Bestandteile des Wechsels	2163
	4. Rechtsfolgen von Formverletzungen	2164
	III. Rechte und Pflichten aus Wechseln	2165
	1. Die Wechselrechts- und Wechselgeschäftsfähigkeit	2165
	2. Die Entstehung der Wechselverbindlichkeit	2166
	3. Der Blankowechsel	2167
	4. Die Wechselverpflichtungen	2168
	5. Die Übertragung der Rechte aus Wechseln	2170
	6. Einwendungen gegen Wechselansprüche	2172
	7. Die Erfüllung von Wechselverbindlichkeiten	2174
	8. Der Wechselregress	2175
	IV. Das Wechselinkasso	2178
	V. Der Wechselanspruch im Prozess	2179
	B. Der Wechselkredit	2180
	I. Die Finanzierung mittels Wechsel	2180
	II. Der Diskontkredit	2181
	1. Allgemeine Grundlagen	2181
	2. Vertragliche Strukturen	2181
	3. Rechtliche Qualifikation	2182
	4. Rechtsfolgen der Diskontierung	2183
	III. Der Akzept-, Rembours- und Avalkredit	2185
	IV. Forfaiting- und Wechselpensionsgeschäfte	2187
	§50 EC-Kartengeschäft	2188
	A. Entwicklung und Funktionswandel	2189
	I. Einführung der Scheckkarte	2189
	II. Multifunktionskarte	2189
	B. Funktionsweise und Sicherheitsideologie	2190
	I. Sicherheitssystem	2190
	II. Sicherheitsideologie der Banken	2191
	III. Risiken	2192
	1. Vielzahl der Fehlerquellen	2192
	2. Kriminalstatistik	2193
	3. Bankpraxis	2194
	C. Das neue Zahlungsdiensterecht	2195
	I. Pflichten der Anbieter und Nutzer	2196
	II. Haftung	2197
	1. Grobe Fahrlässigkeit	2199
	2. Beweislast	2199
	D. Die Entwicklung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen	2201
	I. Fassungen der Anfangszeit	2202
	II. Überarbeitungen	2202
	F. Tendenzen der Instanzrechtsprechung	2204
	I. Bankenfreundliche Rechtsprechung.	2204
	II. Bankenkritische Rechtsprechung	2205
	III. Art der Kartenaufbewahrung	2206
	IV. Hohe Anforderungen an das Kundenverhalten	2207
	V. Fazit	2207
	G. Die Rechtsprechung des BGH	2208
	§51 Kreditkartengeschäft	2211
	A. Einleitung	2213
	B. Erscheinungsformen und Beteiligte am Kreditkartengeschäft	2215
	C. Wirtschaftliche Funktionen und Rechtsnatur der Kreditkarte	2217
	D. Rechtsverhältnisse im Kreditkartengeschäft	2219
	I. Emissionsvertrag	2220
	1. Rechtsnatur	2220
	2. Rechte und Pflichten der Vertragsparteien	2221
	3. Einwendungen aus dem Valutaverhältnis	2228
	4. Kartenmissbrauch und Haftungsklauseln	2231
	II. Akquisitionsvertrag	2238
	1. Charakter des Akquisitionsvertrags	2238
	2. Rechtsnatur der Zahlungs-/Ankaufsverpflichtung des Akquisiteurs	2239
	3. Abrechnungsvoraussetzungen und Rückforderungsklauseln	2241
	III. Die Beziehung zwischen Vertragsunternehmen und Karteninhaber	2245
	IV. Die Kreditkarte in der Zwangsvollstreckung	2246
	Stichwortverzeichnis	2248