Vorwort der Herausgeber	6
	Inhaltsverzeichnis	13
	Teil I Einleitung – Bedeutung von Innovationen	16
	1 Wie sich Innovationen auf Märkte und etablierte Unternehmen auswirken	17
	Zusammenfassung	17
	1.1 Was versteht man unter einer Innovation?	18
	1.2 Wie wirken sich Innovationen auf Märkte aus?	21
	1.3 Warum tun sich etablierte Unternehmen mit Wandel so schwer?	23
	1.4 Welche Rolle werden die branchenfremden Internetgiganten spielen?	29
	Literatur	30
	Teil II Innovationsmanagement in der Finanzbranche	32
	2 Das Ende des traditionellen Bankwesens? Hoffentlich!	33
	Zusammenfassung	33
	2.1 Was geht?	34
	2.2 Vorgehensweise	37
	2.3 Innovationsstrategie	38
	2.4 Innovationsleistung	40
	2.5 Innovationsfähigkeiten	41
	2.6 Handlungsempfehlungen	44
	2.7 Auf geht’s!	46
	Literatur	48
	3 Mit ganzheitlichem Innovationsmanagement zur Finanzbranche der Zukunft	49
	Zusammenfassung	49
	3.1 Einführung	50
	3.2 Innovation und Innovationsgrad nach Branchen	50
	3.3 Treiber der Digitalisierung	52
	3.4 Transformation	53
	3.5 Banking	56
	3.6 Innovationsmanagement	58
	3.7 Innovationsmanagement in der Finanzbranche	60
	3.8 Diskussion	66
	3.9 Zusammenfassung	67
	Literatur	67
	4 Design 4 Change – Wie Finanzdienstleister agile Innovationsmethoden und neue Managementparadigmen anwenden	70
	Zusammenfassung	70
	4.1 Digitalisierung als Basis neuer Managementparadigmen und Innovationsprozesse in der Finanzindustrie	71
	4.2 Status quo: Kurzfristige Ansätze trotz aussichtsreicher Ausgangslage	73
	4.3 Innovationsmethoden und Tools: Vom Schlagwort zum operativen Rückgrat der digitalen Transformation	78
	4.3.1 People – Innovationen mit Design Thinking kollaborativ entwickeln	79
	4.3.2 Product – User-Centered-Development mit MVPs und Sprints	81
	4.3.3 Process – 30-60-90-Framework im Innovationsmanagement	82
	4.3.4 Profit – Kostenersparnisse durch agiles Vorgehen realisieren	84
	4.4 Cases: Best Practice und Limitationen	90
	4.4.1 Fallbeispiel 1: Innovation Lab – Strukturen und Zusammenarbeit mit der Linienorganisation	90
	4.4.2 Fallbeispiel 2: Digitalisierung von Arbeitsprozessen im Umfeld multipler Stakeholder	93
	4.4.3 Fallbeispiel 3: Kollaborative Prototypenentwicklung für das neue Filialkonzept	95
	4.5 Herausforderungen: Institutionalisierung eines Mindsets	96
	4.6 Fazit	98
	Literatur	100
	5 Transformation einer analogen Privatbank zum Innovationstreiber	102
	Zusammenfassung	102
	5.1 Ausgangsituation	103
	5.1.1 Situation der Bankenlandschaft 2016	104
	5.2 Die Zukunft hat schon begonnen	109
	5.2.1 Informationsökosystem eines Privatkunden	111
	5.2.2 Bewältigung der Datenfülle und Big Data	111
	5.2.3 Entscheidungsdilemma, große Erwartungen und die Suche nach Lösungen bei Bankkunden	112
	5.2.4 Innovation und gefühlt unterschiedlich wahrgenommene Adaptionsgeschwindigkeiten	113
	5.2.5 Serviceansprüche und Datensicherheit	114
	5.2.6 FinTech – Hype, Allheilmittel, Disruptor oder Partner?	115
	5.2.7 Wo beginnen?	115
	5.3 Bankhaus August Lenz – Redesigning a bank: Der Ansatz	117
	5.3.1 Umsetzung	118
	5.3.2 Cooperation, Competition oder Coopetition – Wege zur Innovation	119
	5.3.3 Exkurs Mediolanum Banking Group und der Family Banker® als Wettbewerbsvorteil	123
	5.3.4 Marktlücke genutzt	124
	Literatur	124
	6 Innovation durch Corporate Incubation	127
	Zusammenfassung	127
	6.1 Digitale Transformation in der Finanzindustrie	128
	6.2 Veränderung der Umweltfaktoren	128
	6.2.1 Neue Technologien	128
	6.2.2 Verändertes Kundenverhalten	129
	6.2.3 Regulatorische Rahmenbedingungen	129
	6.2.4 Eintritt neuer Wettbewerber	130
	6.3 Corporate Incubation als Instrument zur Steigerung des Innovationspotenzials	131
	6.3.1 Typologie von Inkubatoren	132
	6.3.2 Unterstützungsangebote durch einen Corporate Incubator – Nutzen für Start-ups	135
	6.3.3 Inkubationsprozess	139
	6.3.4 Rolle der Inkubatoren für Unternehmensgründer	142
	6.4 Fallbeispiel: Die comdirect Start-up Garage – wie sich Innovationsimpulse aus einem Corporate Incubator generieren lassen	144
	6.4.1 Ablauf des Garagenprozess	148
	6.4.2 Strategische Zielsetzungen der comdirect Start-up Garage in der Innovationsgewinnung	150
	6.5 Zusammenfassung	151
	Literatur	152
	7 Opening the Black Box of Involvement –Wie Prognosemärkte die Venture Capital Landschaft revolutionieren können	155
	Zusammenfassung	155
	7.1 Einführung	156
	7.2 Definitionen und Ziele	158
	7.2.1 Wagniskapitalinvestitionen	158
	7.2.2 Prognosemärkte	160
	7.3 Konzeption des Prognosemarkt-Netzwerks	161
	7.3.1 Anforderungen	161
	7.3.2 Allgemeine Zusammensetzung und Potenzial	163
	7.3.3 Integration	165
	7.4 Finanzielle Perspektive	166
	7.4.1 Aktuelle allgemeine Vorgehensweisen bei der Informationsbeschaffung durch Wagniskapitalgeber	167
	7.4.2 Aktuelle Vorgehensweisen bei der finanziellen Informationsbeschaffung durch Wagniskapitalgeber	168
	7.4.3 Vorteile des konzeptionellen Prognosemarktnetzwerks	169
	7.5 Rechtliche Aspekte	169
	7.6 Fazit	172
	Literatur	174
	Teil III Innovative Technologien und Produkte	176
	8 Digitale Innovationen in Kreditinstituten – Ein Rück- und Ausblick	177
	Zusammenfassung	177
	8.1 Einführung	178
	8.2 Digitalisierung der Kundenschnittstelle	179
	8.3 Digitale Innovationen in der bankinternen Informationsverarbeitung	185
	8.4 Ausblick	195
	8.4.1 Die Rolle der IT-Architektur	195
	8.4.2 Innovation und Kooperation	197
	8.4.3 Konvergenz von Transaktion und Produktion	199
	Literatur	201
	9 Mit Geschäftsmodell- und Produktinnovationen aus dem Teufelskreis „Niedrigzinsumfeld“	204
	Zusammenfassung	204
	9.1 Einführung	204
	9.2 Banken haben die Zeichen der notwendigen Geschäftsmodellanpassung erkannt	205
	9.3 Eine europäische harakiri Lösung 2.0? Lehren und Konsequenzen aus der japanischen Krise und Niedrigzinsumfeld	208
	9.4 Technologische Entwicklungen als Push-Faktor für Geschäftsmodellinnovationen	210
	9.5 Klassische Lösungen reichen für ein zukunftsfähiges Geschäftsmodell nicht aus	211
	9.6 Innovationen für die Bankbranche	212
	9.7 Mithilfe von Innovationen aus dem Niedrigzinsumfeld	214
	9.8 Open Innovation – als weitere Ausbruchsmaßnahme aus dem Teufelskreis Niedrigzinsumfeld	216
	9.9 Zusammenfassung	218
	Literatur	218
	10 Blockchain: Mehr als Bitcoin	222
	Zusammenfassung	222
	10.1 Geld ist das, was Geld tut	222
	10.2 Wie Blockchain funktioniert	223
	10.3 Potenzielle Vor- und Nachteile von Distributed Ledger-Systemen	229
	10.4 Distributed-Ledger-Technologie kann mehr als Bitcoin	231
	10.5 Könnten die Zentralbanken ihre eigenen Kryptowährungen schaffen?	232
	10.6 Fazit	235
	Literatur	236
	11 Chatbots – Conversational UX Platforms	237
	Zusammenfassung	237
	11.1 Einleitung	237
	11.2 Begriffsabgrenzung und Funktionsweise (eines Chatbots)	238
	11.2.1 TechnikFunktionsweise und Rolle Künstlicher Intelligenz (KI)	239
	11.2.2 Ablauf einer Anfrage	241
	11.3 Ein neuer Trend?	242
	11.3.1 Anwendungsfälle in der Praxis	244
	11.3.2 Limitationen von Bots	246
	11.4 Ausblick	247
	Literatur	249
	12 Betrugsprävention bei Online-Kreditanträgen mithilfe von Machine Learning	251
	Zusammenfassung	251
	12.1 Einleitung	251
	12.2 Betrugsbewertung von Kreditanträgen: Problemstellung und Status quo	252
	12.3 Machine Learning – Grundprinzipien und relevante Algorithmen	255
	12.4 Von Regeln zu Features – Feature Engineering	257
	12.5 Betrugsserien und Multi-Accounting – die Rolle von Verbindungen	260
	12.6 Case Study – Prognose von Betrugswahrscheinlichkeiten für Kreditanträge mithilfe von Machine Learning	261
	12.7 Betrugsprognose mit Machine Learning in Produktivsystemen	262
	12.8 Ausblick	263
	Literatur	265
	13 FinTechs schaffen durch die Analyse ihrer Kundendaten Transparenz und bessere Produkte	267
	Zusammenfassung	267
	13.1 Einleitung	268
	13.2 Vorstellung treefin	269
	13.3 Vorgehen der Datenauswertung	270
	13.4 Ausblick im Hinblick auf PSD2	272
	Literatur	273
	14 Finance goes Social	276
	Zusammenfassung	276
	14.1 Definition und Abgrenzung	277
	14.1.1 Typen und Kategorien	277
	14.1.2 Zielgruppen und Belohnung	278
	14.1.3 Vergleich mit anderen Branchen	279
	14.2 Wirtschaftliches Potenzial	280
	14.2.1 Reputation und Markenbekanntheit	280
	14.2.2 Werbung und Vertrieb	283
	14.2.3 Kundenservice	285
	14.2.4 Know Your Customer	286
	14.2.5 Personalbeschaffung	287
	14.2.6 Marktforschung und Innovation	288
	14.2.7 Produktportfolio	289
	14.3 Herausforderungen	291
	14.3.1 Paradigmenwechsel	291
	14.3.2 Messbarkeit	292
	14.3.3 Key Performance Indicators (KPIs)	292
	14.3.4 Social Media Monitoring	293
	14.3.5 Sicherheit	294
	14.3.6 Big Data	294
	14.3.7 Unternehmensstrategie	295
	14.3.8 Organisatorische Einbettung	295
	14.4 Regulatorische Anforderungen	296
	14.4.1 Aufbewahrungspflichten	296
	14.4.2 Interne Genehmigung und Prüfung	297
	14.4.3 Beiträge von Drittanbietern	298
	14.4.4 Kundenbeschwerden	298
	14.5 Checkliste für die Einführung von Social Media	299
	14.5.1 Strategie	299
	14.5.2 Prozesse	300
	14.5.3 Stakeholder	300
	14.5.4 Performance	301
	14.5.5 Risiken	301
	14.5.6 Technologien	301
	Literatur	303
	15 Innovation in der IT-Infrastruktur: Mittel zum Zweck und Erfolgsfaktor	306
	Zusammenfassung	306
	15.1 Einleitung	306
	15.2 Ziele für die IT-Infrastruktur	307
	15.3 Formen der Innovation	309
	15.3.1 Innovation in Form von Modernisierung	310
	15.3.2 Innovation in Form von Evolution	312
	15.3.3 Innovation in Form von Transformation	315
	15.4 Ausblick	318
	Literatur	319
	Teil IV Regulatorische Chancen und Herausforderungen	320
	16 API-Banking und PSD2: „Steckdosenleiste“ für FinTechs	321
	Zusammenfassung	321
	16.1 Einleitung	322
	16.2 Welche Chancen bietet die Nutzung der Schnittstelle für FinTechs?	322
	16.2.1 Dienstübergreifende Auswirkungen	322
	16.2.2 Zahlungsauslösedienste	323
	16.2.3 Kontoinformationsdienste	325
	16.2.4 Deckungsanfragedienste	326
	16.2.5 API-AnbieterBanking-as-a-Service-Provider	326
	16.3 Regulatorische Herausforderungen für FinTechs nach der PSD2	327
	16.3.1 Zahlungsauslösedienste	328
	16.3.1.1 Begriff und Bedeutung der Zahlungsauslösedienste	328
	16.3.1.2 Erlaubnispflicht der Zahlungsauslösedienste	328
	16.3.1.3 Voraussetzungen für eine Erlaubniserteilung	328
	16.3.1.4 Entscheidung der Bundesanstalt für Finanzaufsicht	331
	16.3.1.5 Folgen einer Zulassung als Zahlungsinstitut	332
	16.3.2 Kontoinformationsdienste	332
	16.3.2.1 Begriff und Geschäftsmodell	332
	16.3.2.2 Aufsichtsrechtliche Beurteilung nach der PSD2	333
	16.3.3 Übergangsregelung	334
	16.4 Ausblick	335
	Literatur	336
	17 Regulatorik und Umsetzungsgeschwindigkeit bei Innovationsprojekten	338
	Zusammenfassung	338
	17.1 Einleitung	339
	17.2 Funktionen der Regulatorik in Unternehmen	341
	17.3 Umsetzungsgeschwindigkeit	344
	17.4 Problemstellung	347
	17.5 Lösungsvorschlag	353
	17.6 Fazit	357
	Literatur	358
	18 FinTech und Regulierung – Katalysator oder Hemmstoff?	359
	Zusammenfassung	359
	18.1 Begriffsbestimmung	359
	18.1.1 FinTech	359
	18.1.2 Regulierung	360
	18.2 Ein Fokus – drei Perspektiven	361
	18.2.1 FinTechs: vorausschauend gehorsam oder gehorsam vorausschauend?	361
	18.2.2 Incumbents – wachsame Verteidigung	362
	18.2.3 Aufsichtsbehörden – ruhige Hand am „Regler“	364
	18.3 Zusammenfassung	365
	Literatur	366
	Teil V Entwicklungen im Finanz-Ökosystem	367
	19 FinTech – Traditionelle Banken als digitale Plattformen und Teil eines Finanz-Ökosystems	368
	Zusammenfassung	368
	19.1 Digitalisierung als Mammutaufgabe (nicht nur) für traditionelle Banken	370
	19.1.1 Neue Akteure im Finanzmarkt kommen aus dem Nicht-Bankensektor	371
	19.1.2 (Kunden-)Daten als Grundlage für digitale Geschäftsmodelle	373
	19.1.3 Einsatz kognitiver Technologien als Wettbewerbsvorteil	374
	19.1.4 Datenschutz und Datensicherheit als komparativer Vorteil traditioneller Banken	376
	19.1.5 Transformation zu einer digitalen Plattform	376
	19.1.6 Ein Alleingang traditioneller Banken ist eher unwahrscheinlich	377
	19.2 Wie sieht die Vision einer digitalen Banking-Plattform aus?	377
	19.2.1 Die FinTech-Szene ist viel mehr an Kollaboration statt an Konfrontation interessiert	380
	19.3 API-Economy – Plattformpolitik als Erfolgsgarant im digitalen Zeitalter	382
	Literatur	384
	20 Warum FinTechs keine disruptiven Innovatoren sind – Anmerkungen zu Theorie, Sachstand und strategischen Implikationen	385
	Zusammenfassung	385
	20.1 Einleitung	386
	20.2 Disruptive Innovation und FinTechs: Versuch einer Begriffsklärung	387
	20.3 FinTechs als disruptive Innovatoren	389
	20.4 FinTechs und das Potenzial für die Entwicklung zum Mainstream	390
	20.5 Sachstand versus öffentliche Wahrnehmung: Versuch einer Erklärung	393
	20.6 Strategische Implikationen oder „Why getting it right matters“	394
	Literatur	396
	21 Digitalisierung im Zahlungsverkehr	399
	Zusammenfassung	399
	21.1 Wandel und Herausforderungen im Zahlungsverkehr	400
	21.2 Theoretische Grundlagen der Nutzung von Zahlungsmitteln	401
	21.2.1 Kaufentscheidungsprozess der Konsumenten	401
	21.2.2 Technology Acceptance Model als Grundlage zum Verständnis der Akzeptanz mobiler Wallets	403
	21.3 Nutzungs- und Wettbewerbskontext mobiler Wallet-Angebote	406
	21.3.1 Technische Parameter zur Ermöglichung und Durchführung von Zahlungen mithilfe mobiler Wallets	406
	21.3.1.1 Übertragungstechnologie	406
	21.3.1.2 Ort der Datenspeicherung	407
	21.3.1.3 Formen der Bezahlung	408
	21.3.2 Kontext der Nutzung mobiler Wallets aus Konsumentensicht	408
	21.3.2.1 Informations- und Bewertungsprozess des Kunden	408
	21.3.2.2 Zahlungsvorgang als Teil des Kaufs	409
	21.3.2.3 After Sales und Statusinformation	410
	21.3.3 Wettbewerbsumfeld	410
	21.3.3.1 Digitale Giganten	410
	21.3.3.2 FinTechs	412
	21.3.3.3 Handelsunternehmen	413
	21.3.3.4 Mobilfunkunternehmen	414
	21.3.3.5 Finanzinstitute und Banken	415
	21.4 Stärken und Schwächen der Anbieter hinsichtlich der Determinanten der Akzeptanz mobile Wallet Angebote	415
	21.4.1 Wahrgenommene Bedienerfreundlichkeit	415
	21.4.2 Wahrgenommene Nützlichkeit	417
	21.4.3 Wahrgenommene Sicherheit	418
	21.4.4 Wahrgenommenes Vergnügen	419
	21.4.5 Wahrgenommene Unterstützung des Selbstkonzepts	420
	21.4.6 Wahrgenommene Kompatibilität und subjektive Norm	420
	21.5 Zusammenfassung der Diskussion und Implikationen für Banken und Finanzinstitute	421
	Literatur	423
	22 Kooperation statt FinTech-Revolution: Warum viele P2P-Lending-Plattformen am Scheideweg zwischen aussichtsloser Nische und Kooperation mit Banken stehen	427
	Zusammenfassung	427
	22.1 Einleitung	428
	22.2 Ohne institutionelle Investoren keine nachhaltige Profitabilität der Lending-Plattformen	429
	22.3 Herausforderungen auf der Investorenseite	431
	22.4 Führt der Weiterverkauf von Kreditrisiken durch Market Place Lender zu erhöhten Kreditrisiken bei den Investoren?	432
	22.4.1 Verbriefung von Krediten (Konzept „Originate und Distribute“) bietet nicht genug Anreize zur echten Kreditanalyse	433
	22.4.2 Starkes Kreditwachstum auf den Plattformen eine Parallele zur Verbriefung von Subprime-Hypotheken in den USA?	434
	22.4.3 Erhöhte Risiken der Market Place Lender bei der Kreditvergabe an KMU	435
	22.5 Ausblick für die USA und Deutschland	437
	22.5.1 Banken als Wettbewerber	438
	22.5.2 Entwicklung in den USA	438
	22.5.3 Entwicklung in Deutschland	440
	Literatur	442
	23 Elf Thesen zu Innovation in der Finanzbranche	444
	Zusammenfassung	444
	23.1 Innovation und Veränderung sind natürliche Bestandteile der Unternehmensführung	444
	23.2 „Innovation“ ist nicht gleich „Erfindung“	445
	23.3 Bankgeschäfte sind ihrer Natur nach nicht innovativ	446
	23.4 Technologie ist der Treiber von Innovation, Banken sind die Getriebenen	447
	23.5 Das Internet hat die Konsumgewohnheiten verändert	448
	23.6 Banken sind von Natur aus nicht innovativ	448
	23.6.1 Konservatoren	449
	23.6.2 Imitatoren	449
	23.6.3 Kollektiv-Akteure	450
	23.6.4 Innovatoren	450
	23.7 FinTech ist gar nicht so neu	451
	23.8 FinTechs sind Katalysatoren für Innovation	452
	23.9 Innovation ist eine Kulturfrage	452
	23.9.1 Unterstützung vom Top-Management	453
	23.9.2 Innovation muss definiert sein	453
	23.9.3 Prozesse und Verfahren bereitstellen	454
	23.9.4 Stakeholder einbeziehen	454
	23.9.5 Messen, zählen, wiegen	454
	23.10 (Produkt)Innovationen müssen sich am Kundennutzen orientieren	454
	23.11 Innovation ist (auch für Banken) eine notwendige und permanente Herausforderung	456
	Literatur	456
	24 Reputation in der Finanzbranche: Innovationen als unterschätzter Erfolgsfaktor	458
	Zusammenfassung	458
	24.1 Problemstellung	459
	24.2 Besonderheiten der Reputation	461
	24.2.1 Einführung in das Thema Reputation	461
	24.2.2 Unterschiede im Reputationsaufbau von FinTechs und Banken	462
	24.2.3 Besonderheiten der Online-Reputation	464
	24.3 Auswirkung der Digitalisierung auf die Banken	466
	24.4 Banken und Innovationen: ein Widerspruch?	468
	24.5 Fazit	473
	24.6 Handlungsempfehlungen	474
	Literatur	475
	25 Die Finanzdienstleistungsbranche nach der digitalen Transformation	478
	Zusammenfassung	478
	25.1 Stand der Dinge	479
	25.2 FinTechs: Kooperativ statt disruptiv	480
	25.2.1 Wer mit wem kooperiert	481
	25.3 Daten als die neue Währung?	482
	25.4 Digitale Ökosysteme	485
	25.4.1 Netzwerkeffekte als Grundlage von digitalen Ökosystemen	485
	25.4.2 Best Practice-Beispiel: Alibaba und Alipay	488
	25.5 Banken sind noch nicht vollständig im digitalen Zeitalter angekommen	489
	25.6 Wettbewerb um den Kunden in digitalen Ökosystemen	490
	25.7 Europäischer Binnenmarkt als Treiber der Entwicklung	492
	25.8 Rolle heutiger Finanzdienstleister nach der digitalen Transformation	493
	25.9 Fazit	496
	Literatur	497